En abril de 2015 entró en vigor el Decreto de Reestructuración Hipotecaria, según el cual ciertos grupos de ciudadanos pasan a tener derecho a ayudas económicas. La asistencia estatal para el pago de hipotecas no está disponible para todos los clientes de los bancos, pero facilita mucho la tarea para aquellos que se encuentran en una situación financiera difícil.
Gracias a los términos de la resolución, las organizaciones financieras no pierden sus ganancias, lo que significa que satisfacen fácilmente las necesidades de los prestatarios. El programa de reestructuración también está disponible para los ciudadanos en 2019.
Disposiciones básicas de la ley de reestructuración hipotecaria
¿Cuál es el apoyo financiero?
El Programa de Asistencia al Deudor Hipotecario incluye las siguientes medidas:
- Una hipoteca emitida en la moneda de un estado extranjero se transforma en un préstamo en rublos. Para ello se utiliza el tipo de cambio del Banco Central, fijado a la fecha de suscripción del convenio complementario.
- Establecer una tasa de interés más baja para todo el plazo restante del préstamo (no más del 12% para préstamos en rublos).
- Reducir el monto de las contribuciones mensuales por un período de hasta 18 meses en total no más que el monto máximo de compensación (hasta 600 mil rublos).
- Aplazamiento de los pagos mensuales a una fecha posterior.
- Asignación de un subsidio para la condonación por una sola vez de parte de la deuda (hasta el 20%).
El plazo de la asistencia financiera es de 6 a 18 meses, su duración la determina el prestamista, en función de las características de una hipoteca en particular.
El Banco no tiene derecho a cobrar ninguna comisión por reestructuración. Los subsidios para el pago de hipotecas y otros costos relacionados con la reestructuración se pagan con cargo al presupuesto federal.
Ampliación del programa en 2017
A finales de mayo de 2017, muchas solicitudes de prestatarios seguían sin completarse debido a la falta de fondos asignados. El gobierno decidió continuar brindando asistencia a los prestatarios que se encuentran en una situación difícil. El 11 de agosto de 2017, el Primer Ministro D. Medvedev firmó el Decreto No. 961 sobre la extensión de la asistencia a los beneficiarios de préstamos hipotecarios.
Según el nuevo programa, el estado brinda apoyo a los prestatarios por un monto de 1,5 millones de rublos, pero con la condición de que este monto no exceda el 30% del saldo de la hipoteca. Además, se devolverá la penalización devengada, salvo las cantidades abonadas por el prestatario o cobradas por orden judicial.
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Requisitos para los prestatarios
El programa de ayuda a los deudores hipotecarios se aplica a aquellos ciudadanos cuyos ingresos han disminuido debido a salarios más bajos, pérdida de empleo, enfermedad, etc.
Las siguientes categorías de prestatarios pueden solicitar la reestructuración de conformidad con el Decreto N° 961:
- Las personas que sean padres de uno o más hijos menores de 18 años (también se tienen en cuenta los tutores de los menores).
- Personas con la condición de participante en las hostilidades.
- Personas que han recibido la condición de discapacidad o padres (tutores) de niños con discapacidad.
- Personas que tienen dependientes: hijos menores de 23 años, estudiantes a tiempo completo.
Condiciones para recibir la asistencia:
- el prestatario debe tener la ciudadanía de la Federación Rusa;
- confirmación del hecho de que el nivel de gastos hipotecarios mensuales ha aumentado en más de un 30% en comparación con los pagos iniciales;
- después del pago de la cuota de la hipoteca para cada miembro de la familia, el ingreso bruto mensual promedio no supera los dos LMS (durante los 3 meses anteriores a la solicitud). El valor del PM se tiene en cuenta según la región de residencia del prestatario.
En septiembre de 2017, se planeó crear una comisión especial. Entre sus tareas:
- toma de decisiones en casos excepcionales. Por ejemplo, si el prestatario no cumple con las condiciones (no más de dos criterios), pero necesita apoyo. Dirigirse a la comisión sobre tales cuestiones es prerrogativa del banco acreedor únicamente;
- consideración de la posibilidad de aumentar la cantidad de asistencia al prestatario (no más del doble).
Se dará prioridad en la concesión de la reestructuración a los prestatarios en moneda extranjera.
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Requisitos del préstamo
- Apartamento de 1 habitación - no más de 45 m 2;
- 2 habitaciones - no más de 65 m 2;
- en 3 habitaciones - no más de 85 m 2.
El prestatario no debe poseer ninguna otra propiedad, a excepción de la garantía. El prestatario y los miembros de su familia pueden tener una participación agregada en la propiedad no más del 50% de participación en otra vivienda desde el 30/04/2015 hasta la fecha de presentación de la solicitud de reestructuración.
De acuerdo con los términos de la resolución, sólo están sujetos a reestructuración aquellos préstamos hipotecarios que no hayan sido emitidos antes del 1 de enero de 2015. El estado apoya préstamos tanto en rublos como en moneda extranjera.
La condición principal es que deben pasar al menos 12 meses desde el momento de obtener una hipoteca. Si hay motivos apropiados, la reestructuración se lleva a cabo de nuevo.
El hecho de que existan pagos atrasados por un período de 30 a 120 días no afecta el recibo de un subsidio del estado.
cambio de tasa de interés
AHML en el cuarto trimestre de 2017 redujo la tasa "variable" de un préstamo hipotecario al 6,45%. Antes de esto, la tasa era del 9,23%.
AHML cambia la “tasa variable” trimestralmente. Basado en la tasa de inflación real (para los 3 meses anteriores) con la adición de 5,9 puntos porcentuales.
A dónde ir en busca de ayuda
- Documento de identificación del prestatario (pasaporte de la Federación Rusa).
- Contrato de préstamo hipotecario y contratos adicionales al mismo (si los hubiere).
- Certificado del saldo de la deuda principal a la fecha de solicitud de reestructuración.
- Un documento que confirma la propiedad de la propiedad (extracto de la USRR).
- Confirmación de que el solicitante y sus familiares no tienen vivienda alternativa (extracto de la USRR).
- Confirmación del nivel de ingresos del prestatario y coprestatario.
- Un documento que confirme una disminución en el nivel de ingresos del solicitante o su coprestatario (una entrada en el libro de trabajo sobre el despido, un certificado médico de la presencia de una enfermedad o un aviso del empleador sobre una reducción de salarios, etc. .).
Estos documentos deben presentarse en la oficina bancaria donde se emitió la hipoteca. Está permitido aplicar a otras sucursales y departamentos de una organización financiera, si las capacidades técnicas del banco lo permiten.
La lista de documentos es aproximada. Al contactar en persona, el banco tiene derecho a solicitar información adicional, si así lo requieren las circunstancias o la política de un banco en particular. El plazo para la consideración de la solicitud también varía: en promedio, es de unos 10 días.
Lo que un prestatario no debe esperar
El programa de reestructuración de 2019 no puede aliviar completamente al prestatario de la carga hipotecaria durante todo el período. La compensación no aplica a las sanciones y multas, sólo la decisión del banco acreedor puede cancelarlas.
Además, por cada préstamo hipotecario, primas de seguro, que tampoco están cubiertos por el apoyo estatal.
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Últimos cambios
El 13 de octubre de 2018, el programa de gobierno bajo consideración retomó su operación. Se asignaron 731.618 millones de rublos para su implementación. La asistencia financiera se proporcionará mediante la reestructuración de la deuda del préstamo existente a solicitud del prestatario. ¿Por qué este último necesita acudir a su banco acreedor, donde tiene una hipoteca, antes del 1 de diciembre de 2018? La compensación máxima es del 30% del saldo del préstamo a partir del cálculo en la fecha de celebración del acuerdo de reestructuración, pero no más. de 1,5 millones de rublos.
La condición básica para participar en el programa es pertenecer a una de las siguientes categorías:
- veteranos de combate;
- padres / tutores / tutores de al menos 1 niño menor de 18 años;
- personas discapacitadas o padres de un niño discapacitado;
- ciudadanos que tengan dependientes menores de 24 años, si estos últimos son cadetes (estudiantes), estudiantes, adjuntos, pasantes, estudiantes graduados, auxiliares en prácticas, residentes con modalidad de estudio a tiempo completo.
También hay restricciones para los solicitantes en:
- indicadores de sus ingresos,
- la ubicación de los bienes inmuebles adquiridos por ellos en una hipoteca, los pies cuadrados de dicha vivienda,
- fecha de celebración del contrato de préstamo original.
Entre otras cosas, la vivienda hipotecada debe ser la única del prestatario.
Nuestros expertos monitorean todos los cambios en la legislación para brindarle información confiable.
Relevancia del artículo: marzo de 2019
Los préstamos hipotecarios en nuestro país continúan siendo una de las formas más económicas de comprar bienes raíces.
Diversos eventos ocurren en la vida, incluidos los imprevistos, cuando el prestatario y su familia se encuentran en dificultades y no pueden pagar regularmente el préstamo hipotecario, lo que conlleva la acumulación de una sanción y una mayor pérdida de la vivienda.
La Agencia de Préstamos Hipotecarios para la Vivienda (AHML) puede brindar asistencia al prestatario..
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Legislación
En relación con la crisis, muchos prestatarios han perdido su capacidad de pago ante el banco. En la primavera de 2015, se llevó a cabo una reunión del Gobierno, donde se decidió la cuestión: qué medidas tomaría el estado en la situación actual. En consecuencia, se emitió el Decreto N° 373 de 24 de abril de 2005. y se crea la Agencia de Seguro Hipotecario de la Vivienda.
AHML es una agencia federal en forma de sociedad anónima abierta con capital 100% estatal. La Agencia recibió 4.500 millones de rublos del estado para ayudar a los prestatarios y, posteriormente (24/11/2016), se realizaron cambios adicionales en el programa.
La aceptación de solicitudes de aquellos que deseen participar en el programa se completó el 7 de marzo de 2017. Esto se debe a que los fondos asignados para la asistencia se agotaron.
Mediante Decreto Gubernativo N° 961 del 11 de agosto de 2017, se amplió la asistencia para aquellos prestatarios que por circunstancias se vieran en una situación difícil con una hipoteca.
Esto se debe principalmente al hecho de que la mayoría de los clientes que utilizaron un préstamo hipotecario quedaron en una situación difícil y no pudieron hacer frente a los pagos sin la ayuda del estado.
De acuerdo con el nuevo programa, los prestatarios tienen derecho a cancelar el 30% de la deuda restante, pero en una cantidad que no supere los 1.500.000 rublos.
Además, el estado también cancelará la multa acumulada, pero solo si la multa no fue pagada o cobrada por orden judicial.
Metas y objetivos de AHML
Los ciudadanos que han tomado un préstamo hipotecario pueden esperar:
- Cancelar el importe en un solo pago;
- Conversión de un préstamo hipotecario en moneda extranjera en rublo;
- Reducción del importe obligatorio para el pago de la mensualidad;
- Falta de pago de pagos obligatorios por un período determinado y postergación de los mismos para una fecha posterior.
El nuevo programa: su esencia y objetivos
En el nuevo programa de apoyo a los prestatarios, se da prioridad a las condiciones especiales para un préstamo tomado en moneda extranjera.
De acuerdo con el Decreto Gubernativo N° 961 del 11 de agosto de 2017, las siguientes categorías de prestatarios pueden recibir condiciones especiales:
- Discapacitados o tener hijos discapacitados;
- Si hay uno o más niños menores de 18 años en la familia;
- Ciudadanos a cuyo cargo se encuentran personas menores de 24 años;
- Estudiantes - estudiantes de tiempo completo;
- Veteranos que participaron en los combates..
De acuerdo con el programa de asistencia, se deben cumplir dos condiciones más:
- Primero, el monto del pago mensual del préstamo hipotecario ha aumentado al menos un 30 por ciento en comparación con el monto del pago mensual previsto calculado a la fecha de celebración del contrato de préstamo.
- La segunda condición es la siguiente: tres meses antes de la reestructuración propuesta, los ingresos de cada miembro de la familia deben ser inferiores a dos salarios dignos.
El programa de asistencia actualizado está diseñado para prestatarios con préstamos hipotecarios en moneda extranjera.
El Gobierno explica la decisión de ayudar a los prestatarios que contrataron hipotecas en moneda extranjera por el hecho de que la primera ola estaba dirigida a las hipotecas en rublos, y el programa de 2017 estaba dirigido a los préstamos para vivienda en moneda extranjera.
Está previsto crear una comisión especial, cuyas tareas incluirán la consideración de apelaciones problemáticas.
A veces, un prestatario no cumple con ninguno de los elementos obligatorios, pero es obvio que necesita apoyo estatal. Tales casos serán considerados sobre la base de la solicitud del banco que otorgó el préstamo.
Requisitos para el prestatario
Los prestatarios deben cumplir con los siguientes requisitos:
- Ciudadanía de la Federación Rusa;
- Los ingresos personales de cada uno deben ser inferiores a dos salarios dignos, mientras que el cómputo es por tres meses;
- La vivienda debe comprarse en Rusia.
Si desea conocer el programa federal de reasentamiento: la demolición de viviendas en ruinas y en ruinas, le recomendamos que lea.
Condiciones para inmuebles
Un apartamento emitido en un préstamo hipotecario debe cumplir con ciertos requisitos. Si al menos uno de ellos no se observa en la apelación, se recibirá una denegación.
Los requisitos son los siguientes:
- La vivienda debe ser única;
- El contrato de hipoteca debe estar firmado al menos 12 meses antes de solicitar la reestructuración de la deuda;
- El costo de un metro cuadrado no debe exceder el 60% del costo promedio en la región de residencia.
También hay restricciones en el tamaño del apartamento.
Para una habitación individual, el límite se establece en 45 metros cuadrados, una vivienda de dos habitaciones no puede exceder de 65 metros cuadrados, y una vivienda de tres habitaciones no puede exceder de 85 metros cuadrados.
Si participa en préstamos hipotecarios, entonces está obligado a proporcionar toda la documentación sobre sí mismo y los miembros de su familia.
Lista de documentos para participar
Si el prestatario decide buscar ayuda de AHML y revisar la deuda, debe acudir a la sucursal bancaria y comunicar su intención.
El especialista dirigirá al cliente a la sucursal donde atienden las deudas vencidas, donde se le indicará al prestatario qué documentos debe presentar para participar en el programa.
- Una declaración donde el prestatario indica el motivo de la falta de pago. Esto puede ser la pérdida de un trabajo o una disminución de los ingresos familiares;
- Cuestionario para la reestructuración de préstamos;
- Pasaportes y actas de nacimiento de todos los miembros de la familia;
- documento de matrimonio;
- Certificado si el matrimonio se disuelve. Al cambiar el apellido, también se requiere un documento apropiado;
- Certificado de veterano de operaciones militares, si el ciudadano pertenece a esta categoría;
- Documentos que confirmen el estado de una persona discapacitada (si corresponde);
- El dependiente presenta acta de nacimiento;
- Los dependientes traen un certificado de la universidad que confirme la finalización de la formación;
- Información sobre la composición de la familia;
- Aviso del fondo de pensiones de que no hay ingresos independientes;
- Una copia del libro de trabajo (debe ser certificado);
- Para empresarios individuales: un certificado;
- Certificado de empleo (para agentes del orden);
- Un documento que confirme el registro en el centro de empleo y un libro de trabajo, esto se aplica a las personas desempleadas;
- Certificado en el formulario 2-NDFL del prestatario, así como miembros de su familia;
- Certificado del FSS de la Federación Rusa sobre los beneficios asignados y otros pagos;
- Un documento emitido por un fondo de pensiones sobre el estado de una cuenta personal. Este es un documento obligatorio para todos;
- Certificado de renta familiar conjunta en forma de banco;
- Los pensionistas entregan un certificado del monto de la pensión;
- Validación de patentes y declaraciones de impuestos;
- Solicitud del prestatario, donde indica propiedad personal en el territorio de la Federación Rusa;
- acuerdo de préstamo y calendario de pagos;
- Acuerdo de valoración de garantías;
- Si la hipoteca se celebró para viviendas en construcción, se proporciona un acuerdo de participación de capital;
- Pasaporte técnico y catastral para vivienda.
Le ofrecemos una solicitud de muestra para apoyo estatal: Descargar.
Le ofrecemos un modelo de cuestionario sobre reestructuración de préstamos: Descargar.
Términos y monto máximo de apoyo
El Decreto N° 961 no especifica el plazo para la implementación del programa, el mismo finalizará cuando se agoten los fondos destinados a ayudar a los prestatarios.
Si antes el monto de la asistencia era de 200 000 mil rublos, entonces 600 000 rublos, hoy el monto máximo de apoyo es de 1 500 000 rublos.
Ventajas y desventajas
El nuevo programa ayuda a los clientes del banco a sobrellevar las circunstancias de la vida y aprovechar la asistencia del gobierno.
Aumentar la cantidad máxima de apoyo hace que los pagos de la hipoteca sean mucho más fáciles.
Muchos prestatarios que desean aprovechar el apoyo señalan que el mecanismo para implementar el programa es complejo y tiene una serie de desventajas:
- Amplia lista de documentos para la consideración de la solicitud;
- Largo tiempo de procesamiento de solicitudes;
- No hay obligación de revelar el motivo de la denegación;
- Falta de transparencia en los mecanismos de revisión de solicitudes.
Los prestatarios de hipotecas que se encuentran en una situación difícil tienen la oportunidad de aprovechar programa estatal ayuda.
Para hacer esto, deben estudiar cuidadosamente el Decreto Gubernativo No. 961 del 11 de agosto de 2017 y recopilar el paquete de documentos requerido.
Si la decisión se toma a favor del prestatario, entonces contará con la asistencia del estado, lo que facilitará el pago de la deuda hipotecaria.
Los prestatarios de hipotecas se están extendiendo, se asignarán 2 mil millones de rublos adicionales. Te invitamos a ver el video y obtener información útil adicional sobre este tema.
Se han realizado cambios en el programa de asistencia a deudores en préstamos hipotecarios. Además emitió 2 mil millones de rublos.
Dado que la economía del país enfrentó una fuerte caída de la moneda nacional, el nivel de vida de la población se ha deteriorado considerablemente.
En este sentido, aumentó el número de préstamos en mora, por lo que se hizo necesario destinar apoyos estatales a personas que se encuentran en una situación financiera difícil.
Comenzó en abril de 2015 Decreto N° 373 del 20/04/2015“Sobre las principales condiciones para la implementación de programas de asistencia para ciertas categorías de prestatarios de préstamos hipotecarios”, sobre la base de las disposiciones de las cuales se determinan los grupos de ciudadanos que reciben del presupuesto estatal.
Pero no todos los clientes de las instituciones de crédito pueden contar con él, pero facilita mucho la vida a aquellos que se encuentran en dificultades financieras.
El Decreto ha sido modificado varias veces. hoy por principales categorías de prestatarios la reestructuración con apoyo estatal es posible por el 20% del monto residual, pero no más de 600 mil rublos. Por tanto, no se ha fijado el importe máximo sujeto a reestructuración. Pero esto se aplica a las personas que pertenecen a ciertos grupos sociales.
Cabe señalar que, en primer lugar, dicho programa está dirigido aumentar el capital autorizado Agencias de Crédito Hipotecario (en adelante AHML).
El concepto y la esencia del procedimiento.
La reestructuración implica una revisión por parte de una institución bancaria de las condiciones para otorgar un préstamo de vivienda a pedido del prestatario.
Donde puede ser revisado:
revisión de crédito disponible solo si las condiciones de vida del solicitante empeoran y es imposible devolver la hipoteca en el mismo volumen. Esto se aplica a situaciones en las que una persona ya no recibe salarios o ha sido despedida. Para que se revisen las disposiciones del contrato de hipoteca, el solicitante deberá presentar un certificado de cambio en las condiciones de su residencia. Por ejemplo, puede ser un libro de trabajo con una entrada correspondiente.
Pero no hay necesidad de engañar a la organización bancaria, si sus empleados no encuentran motivos para cambiar las cláusulas del contrato, se rechazará al solicitante. Si no tiene problemas financieros serios, no aplique.
Además, el banco se negará si la persona tiene retrasos en los pagos mensuales. Cabe señalar que la reestructuración se lleva a cabo únicamente a iniciativa del prestatario y no afectará su imagen de ninguna manera.
Considerando que las obligaciones materiales que han aparecido con la persona que emitió el préstamo están disminuyendo, y esto sucede de Reducir la tasa de préstamo al 12% anual.. Además, la entidad financiera ofrece retraso en el pago de la deuda durante un año y medio.
parte de interés durante ese período, el titular del préstamo paga y AHML reembolsa el 50%. Esto hace posible optimizar su condición material. Al mismo tiempo, la entidad de crédito no pierde nada, por lo que los bancos están dispuestos a apostar por este trámite.
Formularios existentes
Revisión de las posiciones del acuerdo se puede expresar en:
Requisitos para el prestatario y condiciones de ejecución
La asistencia a los prestatarios de hipotecas se lleva a cabo con el consentimiento mutuo de todos los participantes en el contrato de hipoteca.
Decreto del Gobierno de la Federación Rusa del 20 de abril de 2015 No. determinado reglas para recibir apoyo estatal. Están:
El apoyo a los prestatarios que se encuentran en una situación imprevista está a cargo del estado representado.
Todo el mundo puede contar con ello, pero ante todo se trata de categorías privilegiadas de personas. Están:
- Ciudadanos con hijos menores. Afecta tanto al hijo natural como al adoptado y bajo tutela;
- Pensionados, veteranos de diversas operaciones militares;
- Personas que han recibido una discapacidad;
- Padres involucrados en la crianza de niños con discapacidades;
- Familias numerosas.
orden de conducta
Esperando recibir apoyo estatal en el monto establecido, es necesario tomar las siguientes acciones:
Paquete de documentos requerido
para el procedimiento necesita enviar:
Momento
De acuerdo con las últimas modificaciones realizadas al Decreto del Gobierno, en 2019 plazo mínimo del contrato de hipoteca el día de presentar una solicitud de revisión de las disposiciones del préstamo no importa y puede utilizar el apoyo estatal en cualquier etapa de la línea de crédito.
Ventajas y desventajas
Por supuesto, el proceso tiene sus pros y sus contras.
Con respecto al banco, vale la pena señalar que siempre ganará. Además, aspectos positivos son:
Básico pero importante momento negativo La reestructuración es un aumento en el tiempo de liquidación con una organización bancaria, lo que puede generar costos materiales adicionales para el servicio del préstamo.
Para conocer las reglas para asignar asistencia estatal a ciudadanos que no pueden pagar un préstamo hipotecario, vea el siguiente video:
El comienzo de 2008 estuvo marcado por el inicio de la crisis económica en el país, que provocó un fuerte debilitamiento de la moneda nacional, el rublo, y, como resultado, un aumento en los tipos de cambio de las principales monedas extranjeras. Afectados por esto, todos los deudores de préstamos hipotecarios, especialmente aquellos que han emitido una hipoteca sobre bienes inmuebles en dólares o euros.
Las numerosas manifestaciones que tuvieron lugar en todo el país obligaron al estado a buscar formas de estabilizar la situación en el mercado de préstamos hipotecarios, lo que finalmente condujo a la creación del programa AHML para ayudar a los prestatarios hipotecarios, que también es válido en 2018-2019. Las principales condiciones del programa, el paquete de documentos, la forma y los montos de apoyo se describen a continuación.
Al adoptar el Decreto 373 en 2015, el gobierno ruso proporcionó una lista separada de prestatarios con la oportunidad de reestructurar. Este acto normativo define las condiciones para la implementación del programa de asistencia a los prestatarios de AHML que se encuentran en una situación financiera difícil. ¿Qué se ha determinado?
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Requisitos establecidos para los deudores
Las personas con n / l niños, niños discapacitados o aquellos que pertenecen a la categoría de un participante en las hostilidades pueden contar con ayuda.
A la fecha de solicitud de reestructuración, el ingreso total de un ciudadano que ha emitido una hipoteca, dividido por el número de todos los miembros de su familia, excluyendo los pagos de la hipoteca, es 1,5 veces inferior al nivel de subsistencia.
Un prestatario puede documentar una disminución en los ingresos totales de su familia durante los últimos tres meses anteriores a su solicitud de reestructuración en más del 30% en relación con los ingresos promedio por mes del último año calendario, o un aumento en el pago bajo el acuerdo de préstamo en más del 30% en comparación con el producido anteriormente.
El registro de un préstamo hipotecario debe preceder al período de 12 meses para que un ciudadano solicite apoyo económico.
Condiciones para un préstamo hipotecario
Se determinan las condiciones que debe reunir el préstamo hipotecario emitido:
- el objeto del préstamo emitido es la construcción compartida, la rehabilitación u otra mejora inseparable de la vivienda, o la refinanciación de un préstamo emitido para estos fines;
- la demora en los pagos del préstamo dura de 30 a 120 días inclusive desde la fecha de la solicitud;
- El préstamo hipotecario se emitió a partir del 01.01.15.
La institución de crédito que emitió el préstamo debe ser participante del programa. De lo contrario, el registro de apoyo no es posible.
Requisitos para la propiedad residencial hipotecada
Los siguientes requisitos se aplican a la propiedad garantizada por un contrato de hipoteca:
- la vivienda hipotecada es la única para un ciudadano, mientras que la persona que ha tomado un préstamo residencial puede poseer una parte común de la propiedad de otra vivienda, pero no más de la mitad en cualquier objeto del stock de vivienda;
- costo de 1 m2 la propiedad hipotecada no debe ser superior al precio similar en el mercado de vivienda secundario o primario en más del 50%, lo que tiene en cuenta los indicadores de costos regionales y la información de la autoridad de estadísticas en el momento del contrato de préstamo.
Las familias prestatarias con 3 o más hijos no están sujetas a requisitos en cuanto al precio y superficie de la vivienda hipotecada.
Para la posibilidad de aplicar apoyo estatal al prestatario bajo el programa de asistencia de AHML JSC en el marco del Decreto No. 373, el monto de la deuda en un préstamo hipotecario, la moneda del préstamo y los hechos de la participación del prestatario en reestructuraciones anteriores no son importante.
Programa de asistencia al prestatario de AHML: un paquete de documentos para la participación
La lista de documentos requiere la confirmación por parte del prestatario de su cumplimiento con los términos del programa estatal de reestructuración de hipotecas 2017 con la ayuda de AHML.
Esto incluye los siguientes documentos:
- solicitud de reestructuración: el prestatario o un especialista bancario completan el formulario en una institución de crédito personalmente;
- certificados, certificados, certificados que confirmen la actitud del ciudadano a las categorías establecidas por el Decreto No. 373 (sobre el nacimiento de niños, sobre la participación en las hostilidades, sobre la discapacidad);
- información sobre la condición financiera del prestatario, que indique una caída en el nivel de su bienestar en más del 30% (certificados 2 de impuesto sobre la renta personal, del centro de empleo, declaraciones de impuestos, etc.);
- copias del contrato de préstamo, calendario de pagos, certificado del acreedor prendario, informe de valoración de la garantía al momento del préstamo, etc.
- acuerdo de participación accionaria en la construcción de viviendas;
- extractos del USRN emitidos por Rosreestr como garantía para un préstamo hipotecario, otros bienes inmuebles propiedad del prestatario y miembros de su familia.
La lista final la forma una institución financiera y la especifica el prestatario directamente en el banco prestamista.
El período de vigencia del programa de asistencia para deudores hipotecarios fue prorrogado a nivel gubernamental por resolución N° 127 de fecha 10 de febrero de 2017 hasta el 31 de mayo de 2017 inclusive (posible prórroga adicional). El reembolso bajo el Programa de Asistencia para Prestatarios Hipotecarios de AHML se proporciona para préstamos de vivienda, cuyos acuerdos de reestructuración se concluyeron antes del 31 de mayo de 2017.
Puede recibir apoyo financiero del programa como asistencia hipotecaria del estado AHML en el banco prestamista (su sucesor en caso de privación de la primera licencia o en caso de quiebra) en el lugar donde se celebró el préstamo reestructurado. La condición principal del programa de asistencia AHML para prestatarios hipotecarios es la participación del banco que emitió el préstamo hipotecario en el mismo.
Forma y montos de los apoyos del programa de asistencia AHML
De acuerdo con la redacción del Decreto 373 de 2017, se ha incrementado el monto máximo de reembolso de cada préstamo para familias con dos o más hijos al 30% del saldo de su monto a la fecha de celebración del acuerdo de reestructuración, pero no más de 1,5 millones de rublos.
El prestatario elige de forma independiente una de las formas de brindarle asistencia económica estatal establecida por el gobierno bajo el programa de asistencia AHML:
- cancelar el monto del préstamo en un solo pago;
- reducción en el monto del pago obligatorio realizado cada mes sobre el préstamo por un período de hasta 12 meses en total durante todo el período hasta 200 mil rublos;
- condonación de parte de la deuda al cambiar la moneda del préstamo a rublo;
- conversión de un préstamo en moneda extranjera a rublo;
- falta de pago del principal de la deuda durante un determinado plazo con su traslado a otro posterior.
El monto máximo posible de apoyo es una reducción en el monto del préstamo en un 10% de la deuda pendiente.
¡Importante! El monto de la asistencia brindada para 1 prestatario no puede exceder los 1,5 millones de rublos, y para un préstamo hipotecario en moneda extranjera, una reducción de la tasa de no más del 12% anual durante el período del contrato de préstamo, para una hipoteca en rublos, a la tasa, cuyo importe es aplicable durante la reestructuración.
Un aumento en la tasa solo es posible en caso de violaciones significativas por parte del prestatario de los términos del préstamo. Está prohibido cobrar a un prestatario tarifas y tarifas de facilitación bajo el Programa de Asistencia para Prestatarios Hipotecarios. El apoyo se aplica solo a los pagos del préstamo, excluyendo otras obligaciones del prestatario, como las asociadas con el seguro o la valoración.
Período del Programa Estatal | Conclusión de contratos de préstamo - del 07.02.18. La emisión de préstamos bajo el Programa Estatal es posible a más tardar el 31/12/22 (inclusive). Si un segundo o tercer hijo nace entre el 01/07/2022 y el 31/12/2022, se puede emitir un préstamo hasta el 01/03/2023 (incluido). |
Personas elegibles para recibir un préstamo bajo el Programa Estatal: | Ciudadanos de la Federación Rusa que tengan un segundo o tercer hijo nacido entre el 01/01/2018 y el 31/12/2022 (inclusive), que tenga ciudadanía rusa. |
Moneda del préstamo | |
Programas de préstamo |
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Términos del préstamo | De 12 meses a 30 años |
Monto mínimo del préstamo | 300 000 rublos |
Monto máximo del préstamo | 12 000 000 de rublos para la compra de instalaciones ubicadas en Moscú, la región de Moscú, San Petersburgo, la región de Leningrado; Tenga en cuenta: ¡las transacciones con fondos insuficientes no están permitidas en el marco del Programa Estatal! |
propiedad acreditada | Barrio residencial:
Barrio residencial:
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Una tarifa inicial | 20% del valor de la propiedad que se presta Confirmación de la disponibilidad del anticipo de acuerdo con los términos estándar de los productos. Confirmación no permitida el hecho de pago de una parte del costo del objeto inmobiliario acreditado y / o el derecho a recibir Dinero asignado del presupuesto para pagar parte del costo de la propiedad que se acredita, otras personas, excepto el Prestatario/cualquiera de los Coprestatarios. |
Uso previsto de los fondos | Según el programa "Adquisición de vivienda terminada": Para la compra de locales residenciales (incluso con un terreno) en el mercado primario de una persona jurídica(con excepción del fondo de inversión, incluida su sociedad gestora) en virtud del Contrato de Compraventa (después de la finalización de la construcción del local residencial y el registro de la propiedad de la persona jurídica, anteriormente el Desarrollador/Inversor). Según el programa “Adquisición de vivienda en construcción”: Para invertir en la construcción de locales residenciales de conformidad con la Ley Federal del 30 de diciembre de 2004 No. 214-FZ "Sobre la participación en la construcción compartida de edificios de apartamentos y otros bienes inmuebles y sobre enmiendas a ciertos actos legislativos Federación Rusa»:
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Seguro |
el seguro se lleva a cabo por un período de al menos 12 meses con la subsiguiente prórroga anual hasta el vencimiento del contrato de préstamo con un pago único de la prima de seguro en virtud de la póliza de seguro/contrato de seguro. El seguro de vida y salud del prestatario es un requisito previo para la emisión de un préstamo. Sin esta condición, el préstamo no puede ser otorgado. |
Ampliación/renovación del periodo de tarifa preferencial:
Si el Prestatario/Coprestatario del título, que recibió un préstamo a una tasa preferencial, en relación con el nacimiento de un segundo hijo, tiene un tercer hijo (a más tardar el 31 de diciembre de 2022), entonces el plazo de la tasa preferencial puede ser prorrogado / la tasa preferencial puede ser restablecida, sujeto a la provisión al Banco del certificado de nacimiento del niño y, si es necesario, otro documento que confirme la ciudadanía del niño de la Federación Rusa.
El período por el cual se prorroga/restablece la tarifa preferencial:
- durante 5 años a partir de la fecha siguiente a la fecha de vencimiento de 3 años desde la fecha de concesión del préstamo (cuando nace un tercer hijo y se presentan los documentos de respaldo al banco dentro de los 3 años desde la fecha de concesión del préstamo);
- a partir de la fecha de Pago más próxima al día en que el Prestatario/Coprestatarios proporcionen los documentos justificativos al banco, por un periodo de, no superior a 5 años a partir de la fecha siguiente a la fecha de vencimiento de 3 años a partir de la fecha de concesión del préstamo (cuando nace un tercer hijo dentro de los 3 años siguientes a la fecha de concesión del préstamo y en caso de aportar documentos justificativos después de 3 años a partir de la fecha de concesión del préstamo);
- a partir de la fecha de Pago más cercana después del día en que el Prestatario/Coprestatarios proporcionen los documentos de respaldo al banco , por un período no superior a 5 años a partir de la fecha de nacimiento del tercer hijo(al nacimiento de un tercer hijo después de 3 años desde la fecha del préstamo).
* si el prestatario se niega a renovar / rescindir el contrato de seguro de vida, el anual tasa de interés sobre el préstamo se incrementará a la tasa de interés máxima permitida bajo el Programa de Préstamo, a saber: la tasa clave del Banco Central de la Federación Rusa en la fecha del préstamo + 2 p.p.
** para el período hasta el primer cambio en la tasa clave del Banco Central de la Federación Rusa. Después del primer cambio en la tasa de referencia del Banco Central de la Federación de Rusia, la tasa de interés se fija al nivel de la tasa de referencia del Banco Central de la Federación de Rusia en la fecha del préstamo, incrementada en 2 puntos porcentuales.
Edad en el momento del préstamo | al menos 21 años |
Edad en el momento de la devolución del préstamo en virtud del contrato | |
Experiencia laboral | al menos 6 meses* en el lugar de trabajo actual y al menos 1 año de experiencia total durante los últimos 5 años** |
Ciudadanía | Federación Rusa |
Requisitos adicionales para el prestatario/coprestatario de título |
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Requisitos para un coprestatario |
El resto de los requisitos para el Co-Prestatario son similares a los requisitos para el Prestatario/Co-Prestatario de Título. |
* A partir de los 21 años de edad, siempre que el plazo de amortización del préstamo en virtud del contrato se produzca antes de que el Prestatario/mayor de los Coprestatarios alcance los 75 años de edad
** Este requisito no se aplica a los clientes que reciben salarios en una cuenta con Sberbank.
*** Con el fin de aumentar el monto máximo del préstamo, se permite incluirlo en la lista de Co-Prestatarios en caso de cumplir con los requisitos para el Prestatario, incl. por edad y solvencia (con excepción del cumplimiento obligatorio del requisito del nacimiento de un segundo y (o) tercer hijo).
Documentos principales:
Al confirmar ingresos y empleo:
- pasaporte del prestatario/coprestatario con marca de registro;
- pasaporte del cónyuge del prestatario/coprestatario titular
- acuerdo prenupcial válido, si lo hubiere
- un documento que confirme el registro en el lugar de estadía (si hay un registro temporal);
- documentos que confirmen la condición financiera y el empleo del prestatario/coprestatario.
Si se da en prenda otra propiedad como garantía de un préstamo:
Documentos que se pueden aportar tras la aprobación de la solicitud de préstamo:
- Documentos sobre los locales residenciales a acreditar (pueden proporcionarse dentro de los 90 días calendario a partir de la fecha de la decisión del Banco de otorgar un préstamo);
- Documentos que confirman la disponibilidad de un pago inicial.
Actas de nacimiento de todos los hijos del Prestatario/Coprestatario del título, así como del Coprestatario(que no está casado con el coprestatario del título y es el padre del segundo y/o tercer hijo del coprestatario del título y, si es necesario ( si NO hay marca de ciudadanía en el certificado de nacimiento del niño!) otros) documento(s) que confirma(n) la presencia de la ciudadanía de la Federación de Rusia en los niños.
¡Atención! La lista de documentos requeridos puede ser modificada a discreción del Banco.
El préstamo se otorga a los ciudadanos de la Federación de Rusia en las sucursales de Sberbank de Rusia:
- en el lugar de registro del prestatario/uno de los coprestatarios;
- en el lugar del inmueble a acreditar;
- en el lugar de acreditación de la empresa-empleador del prestatario/coprestatario.
Tiempo de procesamiento de la solicitud de préstamo
Dentro de 2 a 5 días hábiles a partir de la fecha de envío del paquete completo de documentos.
El procedimiento para conceder un préstamo.
Al mismo tiempo.
Procedimiento de devolución del préstamo
Pagos de anualidad (iguales) mensuales en cada período de la tasa.
Amortización anticipada parcial o total del préstamo
Se realiza conforme a una solicitud en la que consta la fecha de amortización anticipada, el importe y la cuenta desde la que se transferirán los fondos. La fecha de amortización anticipada indicada en la solicitud deberá coincidir exclusivamente con un día hábil.
El importe mínimo de amortización anticipada del préstamo es ilimitado.
Pago por amortización anticipada Sin carga.
Multa por retraso en el pago del préstamo
La penalización* por el pago atrasado del préstamo corresponde a la tasa clave del Banco de Rusia, vigente en la fecha de celebración del Acuerdo, del monto del pago atrasado por el período de demora a partir de la fecha siguiente a la fecha de cumplimiento de la obligación establecida por el Contrato, hasta la fecha de repago de la Deuda Vencida en virtud del Contrato (inclusive).
*Bajo contratos de préstamo celebrados desde el 24.07.2016 a
deducciones fiscales
Las deducciones fiscales se aplican a la cantidad de interés pagado en un préstamo hipotecario específico. El monto de la deducción es del 13% de todos los intereses pagados. El monto de la deducción del impuesto a la propiedad prevista para la compra de un apartamento, edificio residencial, habitación (o acción) se ha incrementado de 1 millón a 2 millones de rublos*. Por lo tanto, ahora, al comprar un apartamento, puede reembolsar el monto del impuesto por un monto de hasta 260,000 rublos.
Puede obtener información detallada en el sitio web del Servicio de Impuestos Federales http://www.nalog.ru.
* - La nueva regla se aplica a cualquier persona que haya comprado una propiedad después del 1 de enero de 2008 y no haya recibido previamente una deducción del impuesto sobre la propiedad.
Una forma conveniente de liquidación no monetaria de una propiedad entre el comprador y el vendedor sin visitas adicionales al banco.
- Rentable
El costo del servicio es de solo 2000 rublos.
- Rápido
Registro en 15 minutos
- Sin peligro
Seguridad del dinero y respeto a los intereses de las partes
Cómo funciona el servicio?
- El comprador transfiere fondos a una cuenta especial del Centro de Bienes Raíces de Sberbank
- El centro inmobiliario de Sberbank solicita información a Rosreestr sobre el registro de una transacción
- Después del registro, el dinero se acredita en la cuenta del vendedor.
Beneficios para el comprador
El registro del servicio toma 15 minutos. No necesita retirar efectivo en la caja, contarlo, depositarlo en una caja de seguridad o tomar un recibo. El dinero se mantiene bajo una protección confiable hasta que la transacción se registra en Rosreestr, después de lo cual el comprador recibe una notificación de que la transacción se ha realizado. Solo después de eso, el dinero se transfiere a la cuenta del vendedor.
Aproveche los programas de seguros inmobiliarios (en el marco de una hipoteca), así como la vida y la salud del prestatario en IC Sberbank Insurance LLC e IC Sberbank Life Insurance LLC - 100% subsidiarias de Sberbank PJSC:
- Diseño simple, conveniente y rápido. Por ejemplo, al renovar un contrato de seguro, no necesita transferir una copia a Sberbank usted mismo, los documentos se envían automáticamente
- La posibilidad de resolver el problema en línea: desde la firma de un contrato de seguro hasta la liquidación de pérdidas en un evento asegurado
- Los términos y condiciones de los programas de seguro cumplen con los Requisitos para los Términos y Condiciones para la Prestación de Servicios de Seguro bajo los Productos de Préstamo de Sberbank 1
- Tarifa de seguro / costo del seguro al prolongar el contrato de seguro para el segundo año y los siguientes es un 10% más bajo
- En caso de un evento asegurado, puede comunicarse con cualquier sucursal de Sberbank, independientemente de dónde se redactó el contrato
- Puede emitir una póliza en unos minutos en el sitio web de DomClick, en el sitio web de las compañías de seguros: LLC IC Sberbank Insurance y LLC IC Sberbank Life Insurance, o en cualquier sucursal de Sberbank.
Seguro de vida y salud bajo el programa de Prestatario Protegido 2
¿Qué está incluido en el programa?
El seguro se realiza en caso de:
- Muerte de la Persona Asegurada
- Establecimiento de una invalidez o grupo para el Asegurado
¿Que estas obteniendo?
- La tarifa del seguro se determina individualmente según el sexo y la edad del cliente.
Los términos y condiciones detallados del seguro se pueden encontrar en el sitio web.
Seguro hipotecario 3
¿Qué está incluido en el programa?
Seguro de los bienes pignorados (excepto el terreno) contra los riesgos de muerte, daños.
Beneficios adicionales:
- 1 mes de validez del contrato de seguro adicionalmente cuando se emite en las sucursales de Sberbank