Золотая карта сбера. Что такое золотая карта сбербанка, и какие преимущества получает ее обладатель

Принадлежность к бизнес-элите подчеркивает такая статусная вещь, как золотая карта Сбербанка минусы и плюсы которой рассмотрим в этом обзоре.

Пользование премиальным продуктом свидетельствует о высоком уровне владельца и дает значительную выгоду и преимущества для людей любящих путешествовать и часто выезжающих за рубеж. Карты Сбербанка Виза Голд и Мастеркард Голд принимаются к оплате более чем в ста странах мира. Ими можно оплачивать покупки или снимать наличные в иностранной валюте за пределами территории России.

Альфа-Банк: Супер предложение! Кредитная карта «100 дней без %» от Альфа-банка!

Выпуск карты бесплатно
+Кредитный лимит до 300 000 руб.
+100 дней без % по кредиту на покупки и снятие наличных
+0% по кредиту на перевод и на любые покупки в течение 100 дней
+0% комиссии на снятие наличных
+Беспроцентный период начинается при первой покупке, снятии наличных или иной операции по карте. >>Полные условия по карте

Немного о плюсах мультивалютных Gold Card

Преимущества золотой карты Сбербанка неоспоримы. Она является не только показателем статуса, но и востребованным банковским продуктом. Ее предназначение сделать жизнь владельца проще и удобнее, вы сразу оцените, сколько возможностей стало доступными для комфортного и приятного отдыха.

Перед тем, как получить золотую карту Сбербанка давайте разберем, чем же отличается Виза Голд Сбербанк от Мастеркард Голд. Обе мультивалютные и позволяют производить расчеты в рублях, долларах или евро. Но курс, при расчетах в валюте, отличной от рублей, будет рассчитываться по-разному.

Для Visa – основная валюта доллар США и все конвертации будут происходить через доллар. Поэтому в США рассчитываться будет выгоднее именно визой.

Для MasterCard – конвертация происходит через евро. Это означает, что любая валюта сначала будет пересчитываться по курсу в евро, а потом из евро – в нужную для расчета валюту.

Как пример – при расчете Mastercard Gold в США будут совершаться две операции: по переводу сначала в EUR, а потом в USD, то есть клиент потеряет на двойной комиссии. Она больше подходит для расчетов в Европе.

На территории РФ – никакой разницы нет.

Поэтому платежную систему стоит выбирать с учетом того, в каких странах она преимущественно будет использоваться, чтобы по максимуму использовать все плюсы карты.

Получение

Оформить может любой гражданин России, возрастом свыше 18 лет. Сделать это просто, потребуется обратиться с паспортом РФ в отделение банка по месту прописки и подписать заявление. Сбербанк предоставляет золотые карты и лицам не имеющим постоянного гражданства на территории РФ, в этом случае вопрос о выдаче решается отдельно в отношении каждого клиента.

Выпуск может быть предложен банком для постоянных клиентов по программе лояльности, использование будет бесплатное в течение всего времени, или сделан по заявлению клиента. Тариф за обслуживание составит 3000 руб. в год, или 100 долларов, или 100 евро.

К основной дебетовой можно заказать дополнительную, она будет дешевле и обойдется в 2500 руб. в год. Для кредитных дополнительный выпуск не предусмотрен.

Срок их действия 3 года.

Отличают дебетовую карту Виза Голд от Сбербанка условия выпуска дополнительной. Ее разрешено открыть даже на несовершеннолетнего ребенка, но для оформления необходимо присутствие законного представителя. Обе будут привязаны к одному и тому же счету.

Для оформления кредитной – возраст получателя от 21 года до 65 лет, трудовой стаж не менее 1 года за последние 5 лет и не менее 6 месяцев на последнем месте работы. Так же вам потребуется справка с места работы или о размере пенсии и копия трудовой книжки.

Еще один предлагаемый продукт – подарочная (она же предоплаченная) карточка номиналом до 15 000 рублей, с бесплатным обслуживанием и сроком действия 1 год. Для ее приобретения паспорт не требуются.

Остановимся подробнее на преимуществах и недостатках карты Visa Gold Сбербанка.

Преимущества

Для пользователей продукта премиум класса есть масса достоинств:

• Оперативное зачисления денег на счет от 1 часа до 1 суток;
• Удобно использовать за пределами РФ;
• Дают привилегии в нескольких десятках стран при расчетах в торговых точках, салонах и кинотеатрах, при оплате покупке билетов и аренде транспорта;
• В любой стране будет действовать страхование жизни;
• При утрате или блокировке можно обратиться в местное отделения банка, где выдадут другую с такими же условиями, или в посольство Российской Федерации и получить экстренную денежную помощь;
• Действуют сервисы удаленного доступа и онлайн платежей, СМС уведомления о совершаемых операциях;
• Участие в бонусной программе «Спасибо». Такое участие позволяет накапливать баллы в размере 0,5% от суммы платежей и тратить их в магазинах компаний-партнеров. Список компаний и условия начисления бонусов размещены на официальном сайте банка;
• Лимит для снятия наличных в кассах и банкоматах составляет 300 000 руб. в сутки и 3 000 000 руб. в месяц;
• Круглосуточная поддержка по горячей линии;
• Сумма кредитования может быть до 600 000 руб. и процентная ставка от 25,9% до 33,9%. Размер ставки за использование кредитных средств определяется для каждого клиента отдельно;
• Период без начисления процентов 50 дней;
• Льготное кредитование предоставляется, если есть действующая зарплатная карта, если вы пенсионер и получаете пособие на счет, имеете вклад в отделении банка или есть потребительский кредит

Специальные проекты

Вместе с компаниями-партнерами банк участвует в благотворительных акциях и проектах, приносящих пользователю дополнительную выгоду.

• Благотворительный фонд «Подари жизнь» – помогает детям с тяжелыми заболеваниями, обратиться в который могут те, кто нуждается в дорогостоящем лечении. В адрес фонда перечисляется пятьдесят процентов стоимости обслуживания за первый год, и 0,3% от оплаченных сумм.
• «Аэрофлот» предоставляет владельцу премиального продукта бонус – мили в подарок. Получаемые бонусы используются на покупку авиабилета, повышение класса перелета, на оплату других сервисов компаний-партнеров. При оформлении клиенту по программе лояльности начисляется 1000 миль в подарок. Накопленные мили используется в течение двух лет или передаются другому участнику программы, иначе они сгорают.

Стоимость пользования в данном случае составит 3500 рублей в год.

Недостатки

Золотая дебетовая карта Сбербанка имеет единственный минус – это более дорогое, по сравнению с не привилегированными, обслуживание. Лимит на снятие, и увеличенный процент комиссии при превышении суммы, тоже может быть минусом для крупных клиентов.

Безопасность

Банк бережно относится к своим клиентам и заботится о безопасности совершаемых ими операций, поэтому все продукты снабжены современными системами защиты:

• Электронный чип;
• Защитный код на магнитной полосе;
• При оплате покупок через интернет потребуется два кода.

Приятные бонусы

• «Консьерж-сервис» - услуга, помогающая подобрать рейс и отель, забронировать билеты и номера, укажет ближайшие магазины, рестораны и прочее;
• Медицинская помощь или услуги юриста за рубежом;
• Дисконты и бонусы при оплате любых товаров и услуг.

Сроки изготовления карты

В Москве, Санкт-Петербурге, Новосибирске, Екатеринбурге, Нижнем Новгороде и других крупных городах карта будет готова через 2–3 рабочих дня, в областях изготовление и доставка займёт от 3 до 10 рабочих дней. На доставку в удалённые населённые пункты может потребоваться до 15 рабочих дней. Точные сроки можно .

При выпуске карты учитываютсятолько рабочие дни. Если заказать её вечером в пятницу, то срок изготовления будет считаться с понедельника.

Посмотреть, готова ли карта и когда она будет доставлена в офис, можно в Сбербанк Онлайн в разделе «Карты».

Какие документы необходимы для получения карты?

Чтобы забрать карту, возьмите с собой паспорт или другой документ, который использовался для подачи заявки на карту. Чтобы получить карту за другого человека, нужна нотариально оформленная доверенность.

Как начать получать бонусы СПАСИБО?

После получения карты необходимо зарегистрироваться в программе «Спасибо от Сбербанка». Самый простой способ зарегистрироваться: отправить СМС на номер 900 с текстом СПАСИБО 1234, где 1234 - последние четыре цифры номера карты.
Зарегистрироваться в программе также можно в личном кабинете Сбербанк Онлайн и в банкомате Сбербанка - найдите раздел «Спасибо от Сбербанка» и следуйте подсказкам.

Бонусы начисляются автоматически при оплате картой - их количество зависит от уровня привилегий.

Следует помнить, что бонусы начисляются только при оплате товаров и услуг. Этого не происходит при снятии наличных в банкоматах. А вот при оплате покупок дистанционно в Интернет-магазинах на счет зачисляются бонусные Спасибо.

Как я могу использовать бонусы СПАСИБО?

Бонусы СПАСИБО можно обменивать на скидки при приобретении товаров и услуг у Партнеров, полный перечень партнеров доступен . Кроме того, бонусы СПАСИБО можно обменять на скидку при покупке авиабилетов и проживания в гостиницах (на сайте «Спасибо от Сбербанка. Путешествия»). Так же бонусы можно обменивать на скидки при покупке билетов на мероприятия – сервис доступен на сайте «Спасибо от Сбербанка, Впечатления» .

Как мне узнать реквизиты своей карты?

Чтобы узнать реквизиты, в мобильном приложении Сбербанк Онлайн найдите нужную карту и нажмите «Показать реквизиты».

Другой способ: в личном кабинете Сбербанк Онлайн зайдите в раздел «Карты» и найдите нужную карту, далее «Информация по карте» → «Реквизиты перевода на счёт карты».

Бесконтактной картой пользоваться безопасно?

Да, карта безопасна. Она всегда находится в руках у владельца, поэтому её данные остаются недоступными для мошенников. Совершать покупки без предъявления карты и ввода ПИН-кода намного безопаснее, так как никто не видит данных карты. Кроме того, бесконтактная технология защищает от двойных списаний - после оплаты покупки терминал подает звуковой сигнал и отключается автоматически.

В марте 2018 года в Сбербанке стартовала акция 50% скидки на оплату первого года использования карт категории Gold платежных систем Visa, Mastercard и МИР. Это подхлестнуло интерес клиентов банка и повысило выдачу золотых дебетовок.

По новому тарифу ежемесячная комиссия составит 125 рублей, в противовес 250 рублям ранее. В акции 50% скидки на первый год обслуживания участвуют все Золотые карты Сбербанка, оформленные в период с 1 марта 2018 по 31 мая 2018 года, кроме карт Visa Gold «Подари жизнь» и Visa Gold «Аэрофлот».

Скидка на обслуживание по золотым картам является комплексным предложением, направленным на улучшение карточных продуктов, повышение их привлекательности и доступности. Акция Сбербанка интересна как новым клиентам, там и тем, кто до настоящего времени пользовался картами категорий Classic и Standard. В банке отмечают, что потребительская модель поведения клиентов с классическими картами близка к модели поведения владельцев золотых карт. Но при этом первые лишены тех преференций, которые доступны вторым.

Помимо экономии на годовом обслуживании Золотые дебетовые карты Сбербанка позволяют получить еще больше бонусов Спасибо по отдельным, наиболее популярным, категориям.

В отличие от других банков, Сбербанк принял решение реализовать повышенное начисление «Спасибо» как по новым картам, так и по тем, которые были выпущены ранее. Это позволит стимулировать выдачу, нарастив клиентскую базу, и поощрить уже существующих пользователей.

На весну 2018 года по статистике Сбербанка «золотым» пластиком пользуется более 2,2 миллиона человек. Эмитент планирует, что новая акция с экономией на годовом обслуживании и увеличенное начисление бонусов приведут к росту карточного портфеля на 20%.

Оформление дебетовой карты Gold в Сбербанке

Сбербанк обслуживает клиентов сеть офисов. Для получения дебетовой карты категории Gold следует подать заявку через сайт банка или непосредственно, посетив отделение. Сделать это могут лица старше 18 лет, имеющие постоянную либо временную регистрацию в России. Карта изготавливается в сроки от 10 до 15 дней.

Есть возможность получить дополнительную карту на лицо в возрасте от 7 лет (с согласия законного представителя).

Тарифы и условия

Сбербанк выпускает золотые карты трех платежных систем: Visa, MasterCard и МИР. Карты Visa, MasterCard оснащены чипом и могут быть привязаны к Google Pay / Apple Pay / Samsung Pay.

Обслуживание производится по следующими тарифами:

Название услуги		Visa Gold / MasterCard Gold	МИР Золотая
Валюта картсчета		рубль/евро/доллар США	рубль
Обслуживание основной карты	в первый год для карт, оформленных в рамках акции с 01.03.2018 по 31.05.2018 г. Со второго года 3000 руб./100 долларов США/100 евро	1500 руб./100 долларов США/100 евро	1500 руб.
	со второго года 3000 руб./100 долларов США/100 евро	3000 руб./100 долларов США/100 евро	3000 руб.
Пополнение картсчета	в территориальном банке, в котором открыт счет	без комиссии
	в другом территориальном банке	1,25% от суммы, но в рамках от 30 до 1000 рублей.
Выдача наличных в кассах	в Сбербанке в пределах суточного лимита	без комиссии
	в Сбербанке и в дочерних банках в пределах сверх суточного лимита	0,5% от превышения лимита
	в дочерних банках	без комиссии	невозможно
	в других банках	1% от суммы, но не меньше 150 руб./5 долларов США/5 евро	1% от суммы, но не меньше 150 рублей
Выдача наличных в банкоматах	в Сбербанке	без комиссии
	в дочерних банках	без комиссии	невозможно
	в других банках	1% от суммы, но не меньше 100 руб./3 долл. США/3 евро	1% от суммы, но не меньше 100 рублей
Лимиты на выдачу наличных	месячный лимит	3 000 000 руб. или 100 000 долл. США или 75 000 евро	3 000 000 руб.
	суточный лимит	300 000 руб. или 12 000 долл. США или 9 000 евро	300 000 руб.
Транспортное приложение		не предусмотрено	без комиссии

Акция минус 50% на годовое обслуживание

Акция экономии на годовом обслуживании позволяет новому клиенту банка сохранить 1500 рублей за первый год пользования картой (по 125 рублей в месяц). Со второго года эта услуга обойдется уже в 3000 рублей (по 250 рублей в месяц). Акция действительна лишь для основной карты с рублевым счетом.

Акция Бонусной программы «Спасибо» по Золотым картам Сбербанка

Помимо акции со скидкой в 50% на оплату годового обслуживания, золотые карты Сбербанка имеют еще одну привлекательную функцию – это повышенное начисление бонусов Спасибо. Воспользоваться этой возможностью могут действующие клиенты банка, имеющие карту категории Gold, и новые клиенты.

Акционная бонусная программа действует с 1 декабря 2017 года по 31 декабря 2018 года. Спасибо начисляются за расходные операции на покупки или на оплату услуг как в России, так и заграницей. в иностранных государствах.

Для участия в акции важно предварительно зарегистрироваться в Программе лояльности «Спасибо».

Повышенное начисление бонусов Спасибо возможно только при условии, что в прошедшем месяце держателем было совершено Бонусных операций на сумму не менее 15 000 рублей. Траты по всем картам категории Gold, принадлежащим одному клиенту, будут суммироваться, не зависимо от валюты карточного счета.

Если это условие соблюдено, то в следующем месяце, в качестве Поощрения на Бонусный счет участника поступит:

• 5% от суммы операции в категории «Кафе и Рестораны» (МСС-коды 5462, 5812, 5814, 5811, 5813), но не более 2 000 бонусов за месяц;
• 1% в категории «Супермаркеты» (МСС-коды 5441, 5451, 5499, 5411, 9751,5422, но не более 1 000 бонусов за месяц.

При достижении порога Бонусных Спасибо в 3 000 за месяц дальнейшее начисление будет производиться из расчета 0,5% от суммы операции.

Также не отменяется начисление 0,5% в форме бонусов за покупки в остальных категориях и от некоторых Партнеров в размере до 20% от стоимости покупки.

Начисления происходят одинаково за расчеты что основной, что дополнительными картами и поступают на счета, привязанные к каждой карте отдельно.

Бонусы Спасибо зачисляются в течение 40 дней после проведения операции. Использовать их нужно в рамках Программы Лояльности «Спасибо» на оплату товаров и услуг у более чем 50 Партнеров Сбербанка. Конвертация: 1 бонус Спасибо = 1 рублю.

Некоторые условия выпуска и обслуживания Золотой дебетовой карты Сбербанка

1. Банк может менять условия обслуживания карты, например, добавлять или убирать некоторые услуги. В таких случаях клиента уведомляют заранее, не позже, чем за 15 дней.

1. Следует сохранять все документы по проводимым операциям. Это необходимо делать для урегулирования тех или иных вопросов и споров.

1. Важная функция – это установление лимитов на различные операции (получение наличных, расчеты, разрешенные страны для использования карты) по основной золотой дебетовой карте и по дополнительной.

Также эти лимиты могут быть установлены по инициативе банка.

1. Доходность по дебетовой золотой карте не предусмотрена.

1. Есть возможность получения овердрафта.

Правда, перечень операций, осуществляемых за счет него, может быть ограничен.

Пользуясь заемными средствами, нельзя забывать об ответственности, которую несет клиент в случае нарушения сроков возврата, а это возможность взыскания на все имущество заемщика (за исключением той собственности, на которую взыскание не распространяется).

1. При подключении карты к мобильному банку, держатель будет получать смс-сообщения и Push-уведомления о каждой совершенной операции по картсчету.
2. Средства на картсчете являются застрахованными АСВ.

Как пополнить карту Сбербанка

Для пополнения дебетовой карты Gold банк предлагает воспользоваться одним из способов:

• через личный кабинет Сбербанка Онлайн;
• через мобильное приложение Сбербанка Онлайн;
• путем смс-поручения;
• в банкомате с функцией приема наличных;
• в офисе банка через кассу.

Дополнительные возможности

Держатели золотых дебетовых карт Сбербанка могут:

• пользоваться программами привилегий и скидок от Visa Intl и MasterCard Worldwide;
• получать круглосуточные консультации и помощь через контактный центр Сбербанка;
• воспользоваться сервисом экстренной выдачи наличных (доступно для держателей карт международных платежных систем);
• привязывать карты к электронным кошелькам: Киви, Яндекс.Деньги и другим;
• использовать дистанционные сервисы обслуживания для управления и контроля за картсчетом (Сбербанк Онлайн, Мобильный Банк);
• настраивать автоплатеж за интернет, ЖКХ, мобильную связь и так далее;
• проводить безналичную оплату в устройствах самообслуживания и через интернет.

Преимуществами Золотой дебетовой карты Сбербанка являются:

• минус 50% комиссии на первый год обслуживания;
• повышенное начисление Бонусов Спасибо по двум категориям;
• широкая сеть банкоматов Банка и доступные дистанционные сервисы обслуживания.

В тоже время, оформляя карту, стоит учитывать, что со второго года стоимость обслуживания значительно возрастет. А чтобы получать больше бонусов следует совершить покупки на сумму от 15 000 рублей, при этом эта программа повышенного начисления Поощрений закончится в декабре 2018 года. То есть все наявные на сегодня плюсы исчезнут, а вот плата в 3 000 рублей за обслуживания будет. Поэтому, прежде чем оформить золотую карту Сбербанка не мешало бы провести примерный расчет на калькуляторе, который предлагается на сайте эмитента.

Это позволит более-менее объективно оценить выгоду от использования карты Gold Сбербанка. Так, например, если тратить минимум 15 000 рублей в месяц по бонусным категориям, то в первый год использования золотая карта будет выгоднее классической.

Многие держатели карт Голд от Сбербанка заметили стремительное накопление бонусов Спасибо до того как узнали о повышении процента начислений.

Покупки в супермаркетах стали в 2 раза выгоднее, встречи в кафе – в 10!

Условия программы лояльности распространяются как на действующих, так и на новых клиентов. Ознакомимся подробнее с ними и другими возможностями золотого пластика.

Что такое золотая карта?

Пластиковые продукты лидера российского рынка делятся на 3 уровня:

• Classic;
• Gold;
• Premium.

Классика представляет стандартный набор функций, необходимый для её использования вместо наличности.

Условия обслуживания премиальных продуктов в значительной степени определены платежными системами.

Золотые принадлежат к тому уровню обслуживания, который в некоторых странах носит название «расширенные возможности». В Сбербанке это повышенные лимиты, кэшбэк, у Визы также поддержка клиентов в путешествиях.

Чем отличается от обычной

Сопоставим основные характеристики. В сравнение возьмем золотую и классическую карты без льготных условий, расширенных или упрощенных возможностей:

	Classic/Standart		Gold
	Дебетовая	Кредитная	Дебетовая	Кредитная
Стоимость обслуживания в 1-й год, руб.	750	750	3000, открывшим до 31.05.18 - 1500	3000
За каждый последующий год, руб.	450	750	3000
Перевыпуск по вине держателя, руб.	150		0
Ставка по кредиту	-	27,9%	-	27,9%
Кредитный лимит	-	До 300 тыс. руб.	-	До 300 тыс. руб.
Общий суточный максимум получения наличных	Отсутствует	150 тыс.	Отсутствует	300 тыс.
Комиссия за выдачу в иностранных государствах при проблемах с пластиком	6 тыс. руб. за каждую операцию	Отсутствует
Начисление бонусов	По общим правилам программы	Возможность получения повышенных
Мобильный банк полная версия	60 руб./мес.	Бесплатно

Что она дает?

Gold Сбербанка выполняет основные функции платежного средства: оплата, переводы, снятие наличных, и дополнительные возможности для держателя:

• повышенные лимиты при обналичивании, переводах;
• перевыпуск без комиссии;
• бесплатная выдача наличных за границей в случае утери или неисправности пластика;
• повышенный кэшбэк.

Сколько можно снять денег в день?

С дебетовой:

• в банкомате и кассе Сбербанка 300 тысяч рублей;
• в терминалах других организаций 300 тыс. руб.;
• в кассах сторонних организаций Сбербанк лимит не устанавливает.

С кредитной:

• общий лимит 300 тысяч в сутки;
• через терминал Сбербанка 100 тысяч;
• через его кассу, сторонние банкоматы и кассы – 300 тыс.

Лимиты

Наиболее актуальные суточные лимиты приведены в предыдущем разделе. Перечислим остальные.

По дебетовым Голд:

• получение наличности через Сбербанк в месяц – 3 миллиона рублей;
• общее месячное ограничение отсутствует, при необходимости можно обратиться в сторонний банк;
• максимальное пополнение наличными – 10 млн в месяц;
• лимиты на переводы посредством кассы Сбербанка отсутствуют;
• переводы через мобильный и интернет-банк, терминалы ограничены суммой 301 тыс. руб. в сутки;
• экстренная выдача при проблемах с пластиком за рубежом ограничена доступным остатком, а также 5 тысячами долл. США.

Лимиты по золотым кредиткам:

• месячное ограничение на обналичивание не предусмотрено;
• кредитный лимит рассматривается индивидуально, по предварительно одобренным продуктам его максимальная сумма 600 тыс. руб., на общих основаниях – в пределах 300 тыс. руб.;
• при утере и порче пластика за границей – максимум 5 тыс. долл. США, в пределах доступных по карте средств;
• вносить наличными можно до 10 млн руб. ежемесячно.

В чем подвох?

Продукт бесполезен для тех, кто:

• не нуждается в повышенных лимитах на обналичивание;
• маловероятно окажется за границей без средств, кроме как, на Визе/МастерКарде;
• тратит менее 15 тысяч рублей в месяц при безналичной оплате в магазинах.

Кэшбэк и скидки

Расплачиваясь пластиком в магазинах на сумму от 15 тысяч в месяц, вы получаете повышенный кэшбэк от Сбербанка на протяжении всего следующего месяца. При суммах менее 15 тыс. начисление по общим правилам программы, не менее 0,5% от покупки.

Бонусы Сбербанка можно потратить на товары и услуги участников программы. Их несколько десятков. Начисляются и принимаются баллы на разных условиях.

Клиенты Визы получают скидки от партнеров системы во всех странах – в отелях, аутлетах, экскурсионных компаниях, при аренде автомобилей и у прочих продавцов туристической тематики.

Среди партнеров МастерКард сетевые кинотеатры, магазины, рестораны. Вы получаете скидки, расплачиваясь MasterCard на кассе. Держатели могут подключить кэшбэк и обменивать его на многочисленные сертификаты сетевых магазинов.

МИР – молодая система без партнерских программ лояльности. В качестве поощрения предлагается участие в акции, победитель которой получает миллион рублей.

Узнавайте актуальные списки партнеров и акций на сайтах платежных систем и банка.

Есть ли карты с бесплатным обслуживанием?

Клиенты Сбербанка, которые зарекомендовали свою надежность, получают предложения оформить кредитный продукт без оплаты годового обслуживания. Это может быть Visa или MasterCard. МИР в сегменте не представлен и отсутствует среди предодобренных предложений Сбербанка.

Линейка золотых карт Сбербанка

Дебетовые Голд работают в системах Visa, MasterCard, МИР.

Кредитными выпускаются Визы и МастерКард. Они обслуживаются по 2-м тарифам: предварительно одобренное (льготное) и массовое предложение.

Кобрендинговые и благотворительные Визы имеют особенности в начислении бонусов. Подробности ниже.

Visa

Держатели получают от Сбербанка преимущества золотого пластика. Платежная система предлагает сервис, доступный в большинстве стран мира:

• бесплатная техническая поддержка;
• скидки от партнеров;
• медицинская и юридическая поддержка.

Последняя услуга подразумевает:

• удаленные консультации врачей;
• организация лечения, в том числе госпитализации, репатриация, эвакуация, транспортировка останков за счет клиента или его родственников;
• юридические консультации об оформлении визы, вакцинации в стране поездки, нахождении юристов, переводчиков.

Стандартная

Распространенный и базовый вид банковских золотых продуктов. Особенности работы и обслуживания, которые мы рассмотрели ранее, характерны для .

«Аэрофлот» Голд

Кобрендинговый продукт разработан совместно с авиаперевозчиком специально для постоянных путешественников. Отличия от стандартной золотой Визы:

• стоимость обслуживания 3500 рублей в год для дебетовых и кредитных, на общих основаниях и предодобренные;
• бонусы от Сбербанка начисляются только от партнеров программы Спасибо;
• держатели получают кэшбэк за все покупки в милях, которые можно обменивать на товары и услуги Аэрофлота и его партнеров;
• позволяет пользоваться привилегиями альянса SkyTeam.

При частых перелетах выгода от в разы выше, чем от остальных карт.

«Подари жизнь»

Условия обслуживания совместного пластика Сбербанка и благотворительного фонда аналогичны обычному золотому продукту за исключением стоимости:

Банк перечисляет на лечение тяжелобольных детей следующие средства:

• половину суммы, оплаченной за 1-й год обслуживания;
• со счета владельца 0,3% от операций по оплате картой;
• такую же сумму (0,3%) из собственных средств.

MasterCard

Обеспечивает преимущества эмитента. Платежная система предлагает при покупках те же привилегии, что и по MC Standart: скидки в развлекательных заведениях и магазинах, участвующих в партнерских программах, кэшбэк MC Rewards, а также круглосуточную техподдержку в большинстве стран.

Отличительные черты:

• подходит для бюджетных выплат;
• отсутствует кредитное предложение;
• возможна безналичная оплата в Крыму;
• не принимается в большинстве стран.

Дебетовая

Карта позволяет:

• получать и отправлять переводы;
• снимать наличные без комиссии;
• оплачивать по безналу;
• получать удаленный доступ к счету;
• пользоваться привилегиями банка и платежной системы.

Условия и стоимость

Дебетовые Gold:

	Visa	MasterCard	МИР
Плата за обслуживание	3000 руб. ежегодно. Для оформивших с 1.03.13 по 31.05.18 первый год – 1500 рублей.
Перевыпуск по любой причине	Бесплатно
Срок действия, лет	3		5
Валюта счета	Рубль/евро/доллар		Рубль
Плата за экстренное обналичивание за границей	Отсутствует		Отсутствует, но в большинстве стран выдача невозможна
Мобильный банк	Бесплатно

Зарплатная

Продукт представляет собой обычную дебетовую Голд, на которую регулярно поступают выплаты от работодателя.

Держатель по собственной инициативе может заказать Gold, предоставить в бухгалтерию реквизиты, оплачивать обслуживание самостоятельно. В некоторых организациях золотая дебетовая карта Сбербанка оформляется в качестве поощрения всех или отдельных сотрудников за счет работодателя.

При самостоятельном оформлении помните, что с 2017 года зарплату из бюджета можно получать исключительно без участия услуг иностранных компаний. Visa и MasterCard не подходят бюджетникам, допустима только МИР.

Внимание! При увольнении зарплатная карта остается на руках. Подвох заключается в том, что работодатель за него больше не платит, сумма за обслуживание будет списываться с вашего счета. Для Gold это 3000 рублей. При желании можно отказаться, уведомив банк перед очередным платежом либо немедленно после увольнения.

Плюсы и минусы

Преимущества дебетовой Gold:

• повышенные суточные лимиты;
• всегда бесплатный перевыпуск, мобильный банк, а также экстренная выдача денег в иностранных государствах;
• возможность получать повышенный кэшбэк.

К недостаткам можно отнести:

• относительно высокую стоимость;
• бесполезность, если не нужно снимать наличными свыше 150 тыс. рублей в сутки, а оплаты по пластику менее 15 тыс. руб. в месяц;
• скромные привилегии по сравнению с платиновым и черным пластиком, цена которого начинается от 4900 рублей в год.

Кредитная золотая карта

Удобна для безналичной оплаты, особенно если не хватает некоторой суммы «до зарплаты». Позволяет снимать наличные, но во избежание злоупотреблений средствами банка услуга платная.

Сбербанк рассчитывает кредитный лимит индивидуально в пределах установленного ограничения по типу продукта.

Главное, чем золотая кредитная карта отличается от обычной, это повышенные суточные лимиты, кэшбэк, а также бесплатная экстренная выдача денег.

Условия использования

Кредитные Visa/MasterCard Gold:

	Предодобренные	На общих основаниях
Обслуживание	Бесплатное	3000 руб. ежегодно
% по кредиту	23,9	27,9
% за неустойку	36
Кредитный лимит	До 600 тыс.	До 300 тыс.
Получение наличных	Комиссия минимум 390 руб., 3% в Сбербанке, 4% в сторонних банках
Перевыпуск, независимо от причин	Бесплатно
Выдача наличных за рубежом, если нет возможности воспользоваться картой
Мобильный банк

Как правильно пользоваться

Для грамотного использования важно общее понимание начисления процентов, регулярный контроль счета.

Выясните дату отчета по карточке. Она указана на PIN-конверте, полученном вместе с пластиком, а также в личном кабинете онлайн на странице с информацией о кредитке. При очередном перевыпуске без смены ПИНа это дата, предшествовавшая выдаче.

Каждый месяц на следующий день после отчета начинается новый период, который заканчивается днем отчета в следующем месяце. 20 дней после его окончания льготные.

На протяжении всего отчетного и льготного срока можно без процентов погасить задолженность, образовавшуюся в отчетном периоде. Таким образом, беспроцентная рассрочка составляет от 20 до 50 дней. Период можно правильно рассчитать самостоятельно или посмотреть в Сбербанке-онлайн.

На следующий день после окончания льготного периода система рассчитает погашение на 20 месяцев, независимо от срока действия пластика. Проценты будут начислены, начиная со дня образования задолженности. У вас появится обязательный платеж в размере 5% основного долга + % за пользование.

Банк будет вас информировать через СМС об обязательных платежах, подробная информация доступна в онлайн-кабинете. При образовании просроченной задолженности будет начислена неустойка в размере 36% годовых.

Беспроцентная рассрочка не распространяется

На операции, по которым проценты начисляются с 1-го дня:

• снятие наличных;
• оплата услуг игорного бизнеса;
• покупки, у которых установлена связь с незаконной деятельностью.

Плюсы и минусы

К преимуществам кредитной Gold относятся:

• удвоенные суточные лимиты по сравнению со стандартными продуктами;
• привлекательный кэшбэк;
• бесплатные сервисы: мобильный банк, любой перевыпуск, выдача налички за границей, если невозможно воспользоваться пластиком;
• возможность бесплатно пользоваться золотой кредитной картой Сбербанка с сохранением выгодных условий.

Недостатками назовем:

• дорогое обслуживание и сниженный лимит по кредиту для массового предложения;
• оформление платных Голд имеет смысл только при расходах в магазинах по карте свыше 15 тысяч в месяц;
• привилегии от платежных систем в значительной степени схожи с классическими предложениями (их стоимость в 4 раза дешевле), отсутствуют льготы в аэропортах.

Как получить золотую карту

Каждый может подать заявку в отделении или через сайт, дождаться рассмотрения. При положительном решении – получить.

Многим из действующих клиентов поступает от банка предварительно одобренное предложение на льготную кредитку.

Одобренное предложение

Клиенты с хорошей историей в Сбербанке могут получить предложение оформить золотую кредитку с бесплатным обслуживанием.

Банк информирует через личный кабинет онлайн, по СМС, менеджер может позвонить вам или сообщить при личном визите в отделение. Подтвердите свое согласие через Сбербанк-онлайн или в офисе, предварительно ознакомившись с условиями. Карта будет готова в течение 2–3 недель, при ее поступлении на выдачу вам придет СМС-уведомление.

При отсутствии желания пользоваться продуктом проигнорируйте одобрение, оно ни к чему не обязывает.

Как оформить через отделение

Для заявки на дебетовую Голд достаточно будет паспорта, если регистрация временная, предъявите свидетельство. Чтобы оформить кредитную, потребуется подтверждение финансовой состоятельности.

Если вы не получаете выплаты зарплаты через Сбербанк, предоставьте 2-НДФЛ либо выписку по счёту в другом банке, декларации или иные подтверждения дохода. Участникам зарплатных проектов Сбербанка предоставление справок не обязательно.

Предъявив документы в офисе, заполните заявление вместе с работником банка, ознакомьтесь с правилами, тарифами, подпишите.

Через 2–3 рабочих дня придет СМС-уведомление о рассмотрении заявки. При одобрении золотой дебетовой или кредитной карты ждите сообщение о ее готовности к выдаче. В зависимости от региона на это уходит от 2 до 14 дней, иногда больше. Получите пластик.

Заказать онлайн

Удаленное оформление будет несколько отличаться от того, являетесь ли вы действующим или новым клиентом, пользуетесь ли удаленными сервисами. В любом случае вы можете на сайте Сбербанка найти страницу с интересующей Gold, кликнуть на кнопку оформления. Далее, следуйте указаниям инструкции на сайте.

Вы получите сообщение с результатом рассмотрения. При согласии банка дождитесь СМС о готовности пластика. Получите его по паспорту в отделении, указанном в заявке.

Другие способы

Если вам одобрена золотая карта по инициативе банка, уведомление об этом вы увидите в банкомате. Можно распечатать его и обратиться с паспортом в отделение для полного оформления.

Обзор отзывов

В положительных отзывах клиенты отмечают повышенные бонусы, бесплатный мобильный банк, и скидки от Визы за границей.

Большинство пользователей отмечает высокую стоимость.

Негативные отзывы вызваны начислением процентов по кредиткам. Участникам зарплатных проектов иногда навязывают бесплатную Gold. Держатели, не разобравшись, начинают ей пользоваться. Отсутствие точного понимания действия льготной рассрочки влечет стремительный рост долга.

Заключение

Перед тем как получить золотую карту Сбербанка или закрыть навязанную взвесьте для себя все плюсы продукта, его минусы. Внимательно изучите тарифы и описание услуг.

Сравнивая золотую Визу и МастерКард, ознакомьтесь с их партнерскими программами. В путешествиях Visa предлагает больше привилегий. У MasterCard более привлекательный кэшбэк. МИР позволяет получать бюджетникам зарплату на Голда.

Независимо от разновидности золотого пластика Сбербанк предоставит возможность получать повышенные бонусы «Спасибо».

Для получения ряда бонусов и специальных условий обслуживания может быть оформлена золотая карта Сбербанка. Минусы и плюсы данного пластика рассмотрим подробнее в статье.

Карты категории Голд в Сбербанке

Для потенциальных и действующих клиентов предлагаются золотые карты Сбербанка Виза. Минусы и плюсы карточек этой категории следует рассматривать с учетом вида пластика. Они есть как у дебетовок, так и у кредиток. Такие карточки относятся к статусным. Они предполагают особенные привилегии для своих владельцев.

Рассматривая золотые карточки Сбербанка, следует сравнивать условия их обслуживания не только с другими продуктами самого банка, но и учитывать действующие предложения от других банков по аналогичным карточкам соответствующей категории.

Для начала узнаем подробнее, какой пластик можно оформить:

• Кредитки. Сбербанк предлагает: Виза и MasterCard; кобрединговую Виза Аэрофлот; благотворительную Подари жизнь.
• Дебетовые с аналогичными вариантами выпуска.

Плюсы и минусы кредитных карт

Определенные общие условия обслуживания есть у дебетовых и золотых кредитных карт Сбербанка. Минусы и плюсы, с точки зрения экспертов банковского сектора, можно отметить для всех вариантов карточек категории Gold.

Условия для дебетовых карточек

В Сбербанке выпуск пластика категории Gold происходит на следующих условиях, которые можно отнести к плюсам:

• ежегодная плата за обслуживание: 3 тыс. руб., для кобрединговых – 3 500;
• срок действия – 3 года;
• транзакции: в собственных банкоматах – бесплатно, в сторонних – 1%, при превышении установленного лимита в 3 млн. руб. – 0,5%;
• валюта: рубли, доллары или евро;
• сервисное обслуживание (запросы в собственных банкоматах, предоставление мини-выписки, перевыпуск, смс-информирование): бесплатно;
• зачисление денежных средств и переводы: без комиссии;
• участие в программе лояльности банка: с повышенным начислением бонусов;
• дополнительные привилегии: от платежных международных систем Виза и МастерКард;
• страхование: предусмотрено для РФ и зарубежных поездок;
• привилегированное обслуживание в банке как статусных клиентов: предусмотрено;
• специальные предложения и акции для держателей карточек категории Голд: есть;
• повышенный уровень защиты: предусмотрен.

Кредитки категории Голд

Условия выпуска кредитных карт категории Gold Сбербанка:

• Длительность действия: 3 года;
• Стоимость годового обслуживания: 0 – 3 тыс. руб.;
• Валюта: рубли;
• Снятие наличных: в собственных банкоматах – 3%, но не меньше 390 рублей, в сторонних – 4%;
• Лимиты на вывод: до 150 тыс. руб. ежедневно;
• Процентная ставка: 25,9% для предодобренных предложений, 33,9% - на общих основаниях;
• Штрафы за просрочку: предусмотрены;
• Льготный период: 50 дней;
• Бонусы по программе лояльности Спасибо: предусмотрены, повышенные;
• Привилегии от международных платежных систем: действуют;
• Сервисное обслуживание: аналогично дебетовым карточкам;
• Страхование и поддержка за рубежом: предусмотрена;
• Привилегированное обслуживание как для статусных клиентов в самом банке: предусмотрено;
• Переводы и пополнение: без комиссии с использованием собственных сервисов банка;
• Защита карточек чипом: имеется.

Минусы и плюсы для карточек этой категории стоит отметить отдельно. Отрицательным моментом можно считать довольно высокую ежегодную плату.

К положительным относятся: возможность получения кредитки с минимальной процентной ставкой и без платы за обслуживание в рамках предодобренного предложения.

Сравнительные характеристики

Если сравнить золотые карты Сбербанка (дебетовые и кредитные) с аналогичными предложениями других банков, то можно отметить определенные плюсы и минусы. Золотые карты Сбербанка Виза имеют положительные характеристики, к которым можно отнести.

Плюсы кредитного продукта

Преимущества данного типа карт заключается:

• относительно низкие процентные ставки;
• возможность получить льготные условия в рамках предодобренного предложения (ежегодная плата за обслуживание может не взиматься, а ставка составляет 25,9%);
• нет обязательного подключения пакета услуг;
• отсутствие платы за смс-информирование;
• возможность привязки к электронным кошелькам.

К недостаткам можно отнести высокую плату за просрочку, обязательную комиссию в 3% или 4% за транзакции (в собственных и сторонних банкоматах соответственно). А также высокую плату за перевыпуск при утере – 3 тыс. руб.

Превосходство дебетовых карточек

Для дебетовых преимуществами будут:

• высокий лимит на снятие: ежемесячно до 3 млн. руб.;
• переводы, транзакции и зачисление денежных средств без комиссии;
• начисление бонусов по программе лояльности и по кобрединговым карточкам по повышенным лимитам, предусмотренным для категории ГОЛД;
• возможность использования пластика для получения заработной платы;
• повышенный уровень защиты;
• вывод денежных средств в зарубежных филиалах на одинаковых условиях;
• экстренный выпуск во время заграничных поездок на стандартных условиях для этой категории;
• выбор валюты картсчета.

Минусы золотых карт

К недостаткам можно отнести довольно высокую плату за обслуживание, хотя если сравнивать с аналогичными продуктами других банков, то она является стандартной для золотых карточек. Также стоит отметить высокую плату за неразрешенный овердрафт.

Заключение

Мы рассмотрели минусы и плюсы золотых карт Сбербанка. Если проанализировать аналогичные предложения других крупнейших банков, действующих на территории РФ, то можно сказать, что основные условия для карточек этой категории в принципе можно назвать стандартными. Отдельно стоит отметить возможность получения пластика этой категории лицам без постоянной регистрации и нерезидентам.