Новини у засобах масової інформації про те, що у чергового банку відкликано ліцензію, стали регулярними. Втрачають ліцензії як невеликі фінансові організації, а й великі банківські структури.
Дорогі читачі! Стаття розповідає про типові способи вирішення юридичних питань, але кожен випадок індивідуальний. Якщо ви хочете дізнатися, як вирішити саме Вашу проблему- звертайтесь до консультанта:
ЗАЯВКИ І ДЗВІНКИ ПРИЙМАЮТЬСЯ ЦІЛОДОБОВО І БЕЗ ВИХІДНИХ ДНІВ.
Це швидко і БЕЗКОШТОВНО!
Торкнулася така інформація та банку Траст. Історія національного банку розпочалася з 1995 року. Раніше він називався Менатеп Санкт-Петербург. Рік дефолту 1998 р. став кризовим і для Менатепу. Московське відділення було оголошено банкрутом.
У результаті це призвело до того, що активи Менатепа Санкт-Петербурга були об'єднані з приймачами. Результатом об'єднання у 2005 році став Національний банк Траст. Проблеми у банку почалися у 2014 році. У грудні він оголосив про те, що з усіх вкладів підвищуються ставки. Як сигнал про початок труднощів це сприйняли не багато.
Але 17 грудня 2014 року банківська організація повідомила, що тим, хто хоче зняти валюту, потрібно замовляти її заздалегідь. 22 грудня з'являються новини щодо зниження рейтингу банку через недостатність основного капіталу. Сьогодні багатьох громадян, особливо вкладників Траста, турбує ситуація з банком.
Новини щодо змін
За останніми новинами Траст запрацює як фонд непрофільних активів уже 2020 року, у квітні. Обсяг цих активів поки що не встановлений. Відомо те, що вони формуватимуться за галузевим принципом. Фонд має працювати з прямими інвестиціями щонайменше три роки. При цьому Центробанк буде його власником.
7 травня у засобах масової інформації з'явилося повідомлення про те, що Московським арбітражним судом був визнаний банкрутом один із співвласників Траста Микола Фетісов.
Заплановані дії
Центробанком було ухвалено рішення зробити Траст фондом для зливання непрофільних боргів, він забиратиме проблемні активи у банків за списком. Як тільки на підставі банку Траст буде створено банк поганих боргів, продовжувати свою роботу він не зможе.
Кредитна організація стане фондом прямих інвестицій. Вона має забрати усі проблемні активи у низки банків. Насамперед це буде Промзв'язокбанк, потім Автовазбанк та Зростання Банку. Сюди будуть включені активи після об'єднання Відкриття та Бінбанку.
Після проведення процедури передачі активів фінансова організація буде прокредитована Центробанком. Потім за планом має розпочатися масштабна робота щодо повернення боргів. Загалом у планах Центробанку добитися повернення понад 60% вкладених коштів.
Усі очищені активи будуть направлені до об'єднаної організації ФК «Відкриття» та Бінбанку. Сам Траст буде позбавлений ліцензії, тобто банківську діяльність він уже не зможе продовжувати. Вже наприкінці року він стане фондом прямих інвестицій.
Вже у другому кварталі 2020 року заплановано початок роботи банку із поганими боргами. Але про те, якими шляхами все-таки планується повернути 60% коштів, заступник голови Центробанку засобам масової інформації точно не відповів.
Нові схеми та труднощі
Затверджений план заходів Центробанку щодо банку Траст спрямований на запобігання процедурі банкрутства фінансової організації. Одночасно проводяться заходи щодо оздоровлення АТ «Рост Банк». Нові схеми санації передбачають участь ЦП як інвестор.
За даними на 1 липня 2017 року Траст мав зобов'язання за двома договорами. Гроші були надані Агентством зі страхування вкладів. Одна позика становить 28 мільярдів рублів, друга - 100 мільярдів. Усі кошти було надано у рамках санації.
Залучення Фонду консолідації банківського сектора для фінансового оздоровлення двох вищезгаданих банків дозволить прискорити процес об'єднання Бінбанку та ФК Відкриття, про яке було заявлено ще у лютому 2020 року. Цей процес об'єднання може тривати від дев'яти до дванадцяти місяців. При цьому Бінбанк втратить свій бренд.
Банк Траст закриється чи ні
Вкладників найперше цікавлять останні новини, як у банку Траст відібрали ліцензію. Національний банк Траст завжди вважався великою фінансовою організацією із великою кількістю філій.
Про свої проблеми Траст заявив Центробанку у 2014 році. Він звернувся за допомогою щодо надання матеріальної підтримки. Центробанк, у свою чергу, почав вживати заходів щодо фінансового зміцнення організації. Саме в цей період в якості інвестора та контролюючого органу було обрано банк «Фінансова Корпорація Відкриття».
З 2015 року Траст та Відкриття стали існувати разом. Траст представляв одну з найпотужніших кредитних організацій банківського бізнесу. Він орієнтується працювати з малим і середнім бізнесом, приватними клієнтами. За обсягом своїх заощаджень він посідає 26 місце серед російських банків.
Наразі ліцензію у банку не відкликано, він працює в колишньому режимі. Але у бік Траста з'являються звинувачення у тому, що він навмисно робить висновок фінансових активів. Це може бути пов'язано з тим, що банк займався інвестуванням проектів, які насправді не приносили жодного прибутку.
На що варто розраховувати вкладникам
Криза банківської системи найбільше б'є за вкладниками. Центробанк заспокоює громадян, які відкрили вклади у банку Траст. Він говорить про те, що санація кредитної організації не означає її закриття.
Але й проблеми банку ніхто не заперечує:
- Аналітики та фахівці Центробанку говорять про те, що фінансові активи Траста на 60 мільярдів менші, ніж він заявляє у своїх звітах.
- Банк зробив велику ставку на споживчі кредити. Але при цьому не було підраховано всіх ризиків. У період економічної кризи суттєво зросли відсотки неповернення кредитних договорів.
- Траст мав велику заборгованість у валюті, що створило нову проблему за різкого зростання курсу.
Складна ситуація у банку тривала кілька років. Але спочатку вони могли триматися на плаву за рахунок вкладів населення. Але останні кілька років люди рідше стали залишати гроші на зберігання в банках. І це стосується не лише Траста, а й усіх російських кредитних організацій.
Санація банку не належить до передбанкрутних станів. У період проведення заходів він працюватиме у стандартному режимі. Усі вклади збережуть свої відсотки відповідно до укладеного договору. Повернення вкладів також має здійснюватися у встановлений термін.
Паніка серед вкладників, які намагаються раніше забрати свої вклади, погіршує становище банку.
Клієнтам банку слід пам'ятати, що всі вклади до 700 тисяч застраховані. Це означає, що навіть якщо санація не допоможе, і банк змушений буде відкликати ліцензію, всі кошти повернуться вкладникам.
Передумови та підсумки
З 1995 року банк Траст за підтримки Газпрому займав лідируючі позиції у сфері банківського бізнесу. Він активно збільшував свій капітал. Але у 2010 році Траст починає скидати непрофільні активи, закриваються філії у регіонах, скорочується штат співробітників. Репутація організації починає стрімко йти вниз, провідні менеджери йдуть до інших банків.
Причини виникнення проблем такі:
- збільшення ключової ставки ЦП;
- активний відтік вкладів населення;
- неправдиві звіти про фінансовий стан компанії.
У 2014 році Траст повідомив про те, що збільшує відсотки за вкладами. Це була приваблива пропозиція, оскільки рідко банки йдуть на такі дії. Але незабаром з'явилася інформація про те, що банк не може виплачувати гроші вкладникам.
Відразу ж постало питання, чи позбавляти траст ліцензії, чи спробувати реанімувати його. Так як Траст входить до найбільших банків, його закриття завдасть удару по всій банківській структурі. Тому було ухвалено рішення реанімувати його.
Банки все частіше стикаються із ситуаціями, коли люди з тієї чи іншої причини не можуть вчасно виплачувати кредит. І банк Траст не виняток. Для початку пригадаємо, які картки надає банк:
- Дебетова – карта, де можна зберігати власні заощадження. Ті, хто має таку картку, оплачують певну суму щомісяця за обслуговування картки.
- Для виплат (частіше соціальна чи пенсійна) створені самі функції, що й у дебетової карти, лише обслуговування відбувається виходячи з пільг.
- Кредитна – це карта, де є певний ліміт кредиту, цей кредит короткостроковий. Якщо на карті зберігаються особисті кошти, то за їхнє користування відсоток не стягується.
Що ж взагалі таке банківський кредит
Ця угода двох сторін – між клієнтом та банком, що підкріплюється добровільними правовідносинами. Коли укладається договір, то обидві сторони зобов'язані дотримуватися всіх правил і установок, прописаних у ньому. Основним правилом є те, що банк згоден надати клієнту кредит, а той, своєю чергою, зобов'язується вчасно повертати банку кредитні кошти з процентною сплатою за користування банківськими грошима.
Що відбувається після того, як банк і клієнт уклали цей самий договір
Начебто все ясно і зрозуміло, додаткових питань не виникає. Але життя непередбачуване. У разі коли настає форс-мажор, і позичальник уже не може повною мірою повертати кредитні гроші, то постає питання: як можна не платити кредит банку Трасту? І якщо так робити, то що це буде? Однозначну відповідь знайти складно. Розберемося по порядку.
Як ситуація в банку Траст на сьогоднішній день
На даний момент банк надає у користування лише дебетові картки, а в Україні – всі три види. Термін погашення кредитної ставки варіюється від 30 до 55 днів – залежить від умов тієї карти, якою ви користуєтеся. Якщо ви не встигли сплатити за цей період, тоді повернення банківських грошей відбувається частково разом із відсотком за їх користування.
Якщо клієнт порушує термін погашення кредиту, йому нараховують штраф. Коли він його оплачує, то знімають лише відсотки, залишок кредиту залишається тим самим. За тривалої невиплати кредитних грошей банк блокує доступне користування банківськими грошима. Якщо так триває протягом якогось часу, то банк передає справу до суду або звертається за послугами в колекторську компанію.
У той же час усім відомо, що чотири роки тому в Трасті виникли проблеми, через які банк зменшив кількість банківських продуктів, що надаються. Але через деякий час ситуація в банку відновилася, і клієнти можуть знову виплачувати свої кредити. Якщо після настійних дзвінків оператора клієнт не повертає банківські гроші, тоді Траст звертається до колекторів.
Колектори роблять так: вони заявляють, що після «падіння» банку викупили ваш борг у нього, тому тепер виплачувати потрібно їм. Будьте обережними, це незаконно! Клієнт зобов'язаний повертати борг тому, хто його і брав. Не ведіться на хитрі хитрощі. До того ж не завадило б попередити своїх родичів та близьких про грамотну поведінку у таких ситуаціях.
Що ж буває насправді
Кредит, звичайно, потрібно платити, якщо у вас є можливість. Але насправді банк подає до суду на клієнта з метою зобов'язати виплати лише за великий кредит. Так як більшість позик - це дрібні та середньої величини суми, то за фактом такі ситуації бувають дуже рідко.
Якщо повернення банківських грошей не надходитиме з якихось причин, то приготуйтеся до того, що буде сильний психологічний тиск не тільки на вас, а й на ваших родичів. Якщо заради сплати кредиту ви віддаєте останню копійку і чекаєте, що банк піде назустріч, це не так. Хоча ситуація може бути різною. Що мається на увазі?
Суд далеко не завжди повністю на стороні банку, тому розглянемо найпоширеніші випадки того, як розгортаються справи в судах:
- Домовленість із банком у стінах суду.
- Допомога адвоката.
- Самостійна боротьба.
Випадок 1. З банком можна домовитися. Дуже часто справа розгортається так.
Клієнт взяв у банку кредит на 10 000 руб., з якихось причин не виплачував його тривалий час, за цей час набігли відсотки та штрафи у розмірі 50 000 руб. Тоді банк подає до суду. До суду запрошуються клієнт та представник банку. Справа триває не один день. Банку теж немає полювання витрачати багато часу тільки на одного клієнта. Тому домовленість може виглядати так: банк ставить умову, що й ви виплатите 10 000 крб. протягом трьох місяців рівними частинами, тоді решта суми кредиту вам прощається.
Випадок 2. Зверніться по допомогу до хорошого адвоката. Часто так буває, що банк завищує відсоткову ставку і нараховує набагато більше, ніж було зазначено в договорі, особливо це стосується кредитних лімітів. Апелювати в суді можна тим, що позичальник має недієздатних батьків, неповнолітніх дітей, осіб, які перебувають під опікою.
У суді займатися перерахунком сум ніхто не буде, тож єдиним порятунком незаконного нарахування штрафів є самостійний прорахунок клієнтом усіх штрафів та відсотків. Часто і густо виявляється так, що банк завищує суму. Однак клієнту не варто забувати, що послуги адвоката в таких справах коштують недешево, тому має сенс до них звертатися лише якщо сума заборгованості велика.
Ситуація 3. Змагатися самостійно. Клієнт може запросити у банку виписку руху за рахунком. І якщо сума штрафів вища, ніж половина від кредиту, то ці дії є незаконними. До того ж, якщо банк вимагає грошей набагато більше, ніж ті збитки, які він зазнав через невчасно виплачену позику, то ці цифри можна оскаржити і зменшити. Трапляються випадки, коли суд готовий зменшити суму заборгованості вдвічі, якщо дохід клієнта занадто малий, щоб сплатити всю суму.
Таким чином, якщо вже і вирішили звертатися до банку за кредитними грошима, то будьте готові до того, що переплата буде неабиякою. А якщо не впевнені у стабільності заробітку, то з банками краще не зв'язуватись. У будь-якому випадку необхідно все робити згідно із законом.
УВАГА!
В рамках нашого порталу діє безкоштовний юридичний розділ, де наші експерти відповідають актуальним питанням наших читачів. Все що необхідно - все лише поставити запитання у формі нижче і чекати на відповідь нашого фахівця протягом 5 хвилин. Для вашої зручності консультації проводяться у будь-який час доби (цілодобово). Ставте запитання:
Криза банківської системи, яка є цілком очікуваним наслідком економічної кризи в Росії, прийшла набагато раніше, ніж її прогнозували фінансові аналітики. Не впорався із запровадженими Центральним Банком антикризовими заходами 27-го за величиною активів банк країни – національний інвестиційний банк «Траст». Що станеться з цією організацією у майбутньому і що чекатиме її вкладникам? На запитання "Чи варто негайно забирати звідти гроші?" відповісти треба заздалегідь, адже повторення історії навряд чи хоче хоч один простий житель нашої країни, який зв'язався з, здавалося б, таким надійним банком як «Траст».
Проблеми та борги банку «Траст»
Насамперед варто одразу зазначити, що процедура санації банку не є процесом його закриття. Національний банк «Траст» не витримав підвищення регулятором ключової ставки: внаслідок останніх подій в економіці країни ЦБ підняв цей показник на 6,5%, внаслідок чого 16 грудня він досяг 17%.
Однак такий стан справ скоріше є наслідком проблем, що вже були у НБ «Траст», ніж їх причиною:
- За оцінками АСВ активи НБ «Траст» насправді на 60 мільярдів менші, ніж ті, які заявлені у фінансовій звітності організації. Про це говорять і аналітики РосБізнесКонсалтингу, і спеціалісти Центрального Банку;
- Захопившись споживчим кредитуванням, цей банк забув, що під час економічної кризи ризики неповернення виданих споживачам коштів різко збільшуються – це спровокувало концентрацію кредитних ризиків та нестачу власного капіталу тоді, коли віддавати гроші довелося самому банку;
- НБ "Траст" мав велику заборгованість в іноземній валюті, що при зростанні курсу долара збільшило розмір кредитних коштів, раніше отриманих банком.
Ситуація нестачі коштів, що склалася всередині банку «Траст», мала місце протягом не одного року, проте раніше кредитна організація могла це собі дозволити, оскільки її підтримували акціонери. Однак відтік вкладів населення, що трапився у всіх банках Росії в останні два місяці, відкрив цю дірку і призвів до необхідності або відкликати у банку ліцензію або проводити процедуру санації.
Санація банку "Траст"
Оскільки процедура санації банку є не передбанкрутним показником його стану, а навпаки, спробою повернути підприємство до звичайної роботи, то НБ «Траст» на період проведення заходів, що санують, працюватиме в стандартному режимі. Усі вклади, які раніше було зроблено споживачами, повертатимуться у строк і за тією ставкою, на умовах якої вони були зроблені. Слід сказати, що через відгуки ліцензій, що раніше відбулися у банків, а також завдяки , багато вкладників вирішили забрати свої кошти. Така поведінка викликала паніку, внаслідок якої становище банку, а разом із ним та його клієнтів, значно погіршилося. Спроба не тільки забрати свої вклади, а ще провести спекулятивні операції, в першу чергу б'є по самих споживачах-клієнтах банку. У «Трасту» банку сьогодні можна спостерігати величезні черги з людей, які бажають забрати свої гроші. Щоб мати більші шанси якнайшвидше отримати назад свої кревні, чергу вкладники займають з 6 години ранку.
Так як у банку «Траст» є рішення Центрального Банку Росії на санацію та проводиться конкурс на визначення інвестора, то вкладникам боятися за свої кошти у цьому банку не варто. Якщо панічні настрої й надалі переважатимуть у колах клієнтів цієї кредитної організації, тоді сануючі заходи вже не допоможуть. Варто пам'ятати, що, як і будь-якого іншого банку, у банку «Траст» вклади застраховані до 700 тисяч рублів. Це означає, що його власник обов'язково отримає свої гроші, навіть якщо у Національного банку банку «Траст» буде відкликано ліцензію.
Таким чином, якщо Ви є вкладником НБ «Траст», то Вам рекомендується насамперед зберігати спокій. Якщо сума вкладених у банк заощаджень більше 700000 рублів, можна розірвати відносини з банком і розділити внесок на кілька частин до «порога» застрахованого вкладу, проте в цей момент робити цього не рекомендується, щоб не сіяти паніку і не посилювати своє ж власне становище.
Банк Траст: останні новини, відео:
Банк «Траст», санований банком «ФК Відкриття», подав заяву до Арбітражного суду Москви про визнання банкрутом одного зі своїх колишніх власників – Миколи Фетисова, повідомляє РАПСІ з посиланням на ухвалу суду.
Заява банку залишена судом без руху до 7 грудня у зв'язку з його неналежним оформленням.
Прес-служба «Відкриття Холдингу» у квітні повідомила, що «Траст» подав позов до Високого суду Лондона щодо трьох екс-власників - Іллі Юрова, Миколи Фетисова та Сергія Бєляєва про відшкодування завданих банку збитків на суму 830 млн доларів.
"Це стало наслідком рішення суду про заморожування активів колишніх акціонерів на підставі того, що в той період, коли вони були власниками кредитної організації, пов'язані з ними компанії отримали кредити на суму близько 1 мільярда доларів, надавши забезпечення на суму близько 150 мільйонів доларів", – пояснювали у прес-службі «Відкриття Холдингу».
«До початку санації ці кредити обслуговувалися, при цьому компанії отримували нове фінансування для погашення раніше одержаних позик. Коли перекредитування припинилося, корпорації перестали платити. До того, як «Траст» подав позов, у січні він звернувся до Лондонського суду, щоб отримати ордер на заморожування активів екс-акціонерів, а також щоб призупинити угоду, в рамках якої безкоштовно «продавалися» активи вартістю 100 мільйонів доларів», - додали у прес-службі.
ЦБ наприкінці грудня 2014 року ухвалив рішення санувати «Траст». Банк «ФК Відкриття» отримав тоді цього 127 млрд рублів. Наприкінці 2015 року санатор звернувся до Агентства зі страхування вкладів за додатковим фінансуванням на суму близько 50 млрд. рублів, нагадує РАПСІ.
Авен назвав важкокеровану історію із санацією банку «Траст»
Початковий вибір санатора для банку «Траст» був несправедливим і Альфа-Банк наполягав на тому, щоб виправити це, розповів на форумі «Атланти» голова ради директорів банківської групи Альфа-Банку Петро Авен.
Національний Банк "Траст"
ПАТ «Банк «Траст» – велика кредитна організація з широкою мережею філій. В даний час відбувається процедура фінансового оздоровлення за участю ЦП. З 15 березня 2018 року функції тимчасової адміністрації з управління банком було повністю покладено на КК ФКБС. З 14 травня 2018 року понад 99,9% акцій банку належить ЦБ РФ. Зараз на базі банку формується платформа консолідації непрофільних активів (у тому числі в рамках приєднання АТ «Рост Банк»). У планах банку робота з проблемними та непрофільними активами, їх подальша реалізація з метою повернення частини коштів.
За даними Банки.ру, на 1 березня 2020 нетто-активи банку - 1 431,54 млрд рублів (10-е місце в Росії), капітал (розрахований відповідно до вимог ЦБ РФ) - -1 307,31 млрд, кредитний портфель – 854,81 млрд, зобов'язання перед населенням – 0,42 млрд.