Страхування автомобіля по КАСКО, на відміну від страхування автоцивільної відповідальності, – справа суто добровільна. І якщо власник машини вирішив повністю себе убезпечити від різноманітних негативних явищ, які можуть статися з автомобілем, слід уважно ознайомитися з рейтингом страхових компаній.
По КАСКО страхується виключно транспортний засіб, а не відповідальність водія та здоров'я пасажирів. КАСКО може бути повним (розкрадання, шкода, угон), а також частковим, що включає один або два види страхування.
Що таке рейтинг страховиків
Оцінка страховиків спеціалізованими рейтинговими агенціями дозволяє страхувальнику вибрати надійну компанію. У цьому випадку, при настанні страхової події автовласник з більшою часткою ймовірності отримає передбачену договором компенсацію, за умови правильного оформлення супровідних документів.
У Росії одним з найавторитетніших агенцій, що привласнюють рівень надійності страховим фірмам (рейтинг), є «Експерт РА». Заснована в 1997 році, агентство має статус російської та міжнародної компанії, а також входить до міжнародної групи «RAEX».
Рейтинг страхових підприємств складається з безлічі властивостей, характеризуючих становище фірми над ринком страхових послуг, її фінансову спроможність, і навіть прогноз можливого розвитку чи банкрутства підприємства.
Оскільки страхові компанії зацікавлені у рейтинговій оцінці своєї діяльності, то самі ініціюють укладання договору із рейтинговими агентствами.
Процедура проходить у три етапи:
- збирання інформації (звітні документи, аудиторський висновок, спеціальна анкета, що заповнюється представником СК, ряд документів внутрішнього користування);
- інтерв'ю з топ-менеджером СК;
- аналіз інформації;
- попереднє присвоєння рівня надійності.
Якщо рейтингова оцінка влаштовує замовника, вона публікується в офіційних джерелах. Якщо виникають спірні моменти, замовник подає апеляцію. У другому випадку агентство та страхова компанія підписують угоду про нерозголошення отриманих відомостей (конфіденційності).
ПРИМІТКА: Деякі компанії у сфері страхування не мають рейтингу Причин тому кілька:
- відсутність необхідних фінансових коштів на оплату роботи рейтингового агентства;
- низькі показники страхової діяльності, які компанія не бажає афішувати;
- відсутність необхідності, оскільки СК працює у вузькому секторі економіки та не потребує оцінного судження сторонніх організацій.
Що впливає оцінку рівня надійності страховика
- Збалансованість страхового портфеля.
- склад акціонерів.
- Стратегія розвитку підприємства.
- Розмір статутного капіталу.
- Правильність інвестиційної політики.
- Наявність страхових резервів не нижче нормативного рівня.
- Ліквідність активів СК.
- Розмір компанії.
- Стан мережі філій.
І ще безліч кількісних та якісних факторів діяльності страхової компанії.
Розшифровка рейтингових оцінок
| Рівень | Характеристики |
| А++ Винятково високий | Стабільне виконання зобов'язань, попри занепад економіки та несприятливі прогнози у сфері страхування. |
| А+ Дуже високий | Імовірність виконання зобов'язань є досить високою. |
| А Високий | Залежність макроекономічних показників. |
| В++ Прийнятний | Невелика ймовірність труднощів виконання зобов'язань через фінансову нестабільність. |
| В+ Достатній | Висока ймовірність невиконання зобов'язань через фінансову скруту. |
| У Задовільний | Фінансові труднощі можливі навіть за стабільної економіки. Як наслідок – висока ймовірність невиконання зобов'язань у повному обсязі. |
| С++ Низький | Висока ймовірність невиконання СК зобов'язань із виплат. |
| С+ Дуже низький | Регулярне невиконання зобов'язань. Відкликання ліцензії. |
| З переддефолтним | Зобов'язання виконуються над повному обсязі або виконуються зовсім. |
| D Технічний дефолт | По відношенню до компанії розпочато процедуру банкрутства. |
| Е Банкрутство | Відкликання ліцензії або ліквідація компанії. |
За даними інформаційного порталу про страхування, перші позиції рейтингу займають такі СК:
Топ-10 за експертними оцінками
- Росдержстрах
- СОГАЗ
- Інгострах
- РЕСО-Гарантія
- АльфаСтрахування
- Згода
- Ренесанс Страхування
- Страховий будинок ТСК
- Альянс
- ВТБ Страхування
Народний рейтинг страховиків
Народний рейтинг – величина відносна, оскільки складається виключно із суб'єктивної думки споживачів послуг та інтернет-користувачів, які залишають на сайтах свої відгуки як негативного, так і позитивного характеру.
ПРИМІТКА: Негативних відгуків завжди на порядок більше Це суто психологічний чинник: якщо людина задоволений підсумками співробітництва зі страховиком, то, як правило, не прагнути розписувати переваги компанії через різні обставини. Якщо ж, на думку страхувальника, співробітники компанії недостатньо лояльно ставляться до клієнтів або не виконують умови договору, то відповідний відгук з'являється на сайті як протест і як застереження потенційним клієнтам компанії.
На перших позиціях народного рейтингу завжди буде оцінка якості обслуговування клієнтів, задоволеність термінами та розмірами страхових виплат у разі настання страхового випадку, готовність компанії йти на компромісні рішення. Тому народний рейтинг можна розглядати як довідку для аналізу щодо компанії, з якою маєте намір укласти договір КАСКО, але не як істину в першій інстанції.
Топ-10 народного рейтингу
За інформацією з сайту www.banki.ru:
- Тінькофф Страхування
- Зетта Страхування
- Зовнішекономстрах
- Ліберті Страхування
- УралСіб
- АльфаСтрахування
- РЕСО-Гарантія
- Згода
- Антал-Страхування
При виборі страхової компанії рейтинг, безперечно, має важливе значення. Але не слід забувати і про людський фактор. Завжди є можливість зіткнутися з несумлінними співробітниками, які можуть спробувати занизити суму належної виплати або відмовити в отриманні страховки.
КАСКО – це страхування автомобілів та інших транспортних засобів, на відміну від ОСАЦВ тарифи на автокаско регулюються безпосередньо страховою компанією, а не державою. У наш час будь-яка страхова компанія пропонує споживачеві послугу оформлення страховки за КАСКО, але не кожна з них гарантує надійність, прийнятність умов та вигідність страхового полісу. За статистикою, приблизно 2 мільйони людей на рік подають заяву на відшкодування за КАСКО-полісами з них 4% отримують відмову. Виходячи з вищесказаного, було складено рейтинг страхових компаній за КАСКО 2018-2019 за надійністю, в якому рівень фінансового благополуччя кожної оцінено як найвищий A++.
10.
відкриває рейтинг страхових компаній, які надають КАСКО на 2018-2019 рік за надійністю. Багатоцільова страхова компанія «МАКС» знаходиться на ринку з 1992 року і має представництва майже у всіх містах Росії. Страхові збори компанії складають у середньому 3.7 мільярда, загальна сума виплат 2.8 млрд. рублів за показника виплат у 60%, що є непоганим результатом. А ось середня сума виплат перебувати не на високому рівні — 56000 рублів, що нижче за середньоринкову приблизно на 8 тисяч.
9.
Дев'ятий рядок рейтингу найкращих страхових компаній по КАСКО на 2018-2019 рік займає , яка розпочала свою діяльність у 2000 році. Ця компанія має велику клієнтську базу і досить високий статутний капітал обсягом 31.2 млрд. рублів. Страховик не може похвалитися високим рівнем виплат, всього 45%, і низьким відсотком відмов, проте вона має найвищу середню виплату по КАСКО, що становить 89300 рублів і мінімальний відсоток звернень клієнтів до суду, лише 0,9%.
8.
Всеросійська Страхова компанія, що працює з 1992 року, удостоєна 8 місця у рейтингу найнадійніших страхових компаній КАСКО на 2018-2019 рік. ВСК-компанія федерального рівня, вона має понад 500 офісів по всій Росії та надає страхові послуги приватним та юридичним особам. Статутний капітал страховика становить приблизно 32 мільярди, а сума зборів перебувати на рівні 13 млрд. рублів, при не найвищому показнику виплат 54%. Рівень відмови нижчий від середньостатистичного і становить лише 2.5%.
7.
Працює з 1999 року, має широке поширення в Росії та країнах СНД і по праву посідає 7 місце у рейтингу найкращих страхових компаній по КАСКО на 2018-2019 рік у категорії надійність. Страховик може похвалитися високим встановленим капіталом 41 млрд. рублів та високими страховими зборами 9,8 млрд. при виплатах у розмірі 8.6 мільярдів. Відмінний показник виплат 85% та низький рівень відмов 3% можуть сильно вплинути на вибір страховика, проте варто врахувати досить великий відсоток звернень клієнтів до суду 2.3% (22 тис. позовів на 950 тис. заявок).
6.
Організація, удостоєна премії «Страхова компанія року» у 2012 році, займає 6 місце у переліку страхових компаній, які оформляють КАСКО, на 2018-2019 рік за надійністю. СК Згода стабільно працює і надає послуги вже 32 роки, має велику базу клієнтів. Встановлений капітал страховика становить 43 млрд. рублів, а рівень виплат по КАСКО дорівнює 64% при зборах у розмірі 18 мільярдів, цей показник вищий за середньоринковий. З явних недоліків підприємства слід виділити щодо невисоку середню суму виплати, що становить лише 67 тис. рублів і досить великий відсоток відмов у виплаті 6%.
5.
Компанія стабільно працює з 1991 року та є членом групи компаній РЕСО, до якої входить близько 20 компаній зі сфери страхування. Ця страхова організація стоїть у середині рейтингу найкращих страховиків, які оформляють КАСКО, на 2018-2019 рік, тому що має досить високий статутний капітал у розмірі 59 млрд. рублів та один із найнижчих відсотків відмови, всього 2,5%, проте низький показник виплат і невисока середня сума цих виплат не дозволяють цьому страховику піднятися вище п'ятого рядка.
4.
Дана організація працює у сфері страхування з 1992 року, до оформлення угоди з «Альфа Груп» не мала широкого поширення, проте зараз компанія є одним із найпопулярніших страховиків у Росії. Це зумовлено високим показником виплат за КАСКО 72% і середньою сумою виплат - 71 тис. рублів, що майже на 6000 рублів вище за середньоринкову, а відсоток відмови залишає бажати кращого 3.5% при зборах в 5.5 мільярдів.
3.
Група компаній СОГАЗ заснована в 1993 році, має більше 600 офісів по всій Росії і по праву входить до трійки лідерів рейтингу найкращих страховиків КАСКО на 2018-2019 рік за критерієм надійності. Не найкращий показник виплат-57% виправдовується мінімальною кількістю відмов, лише 1.5% та низькою кількістю звернень клієнтів до суду. Другий за розмірами статутний капітал у розмірі 94 млрд. рублів доводить стабільність фінансового становища страховика, а високі збори та середня виплата у розмірі 78 000 грн. Тільки зміцнюють становище СОГАЗА у трійці найкращих.
2.
Одна з перших компаній на ринку, її діяльність ведеться з 1947 року. Дана організація має 220 офісів та 90 філій по всій Росії, а також у країнах СНД, Китаї та Індії. Високий встановлений капітал у розмірі 75 млрд. рублів, друга за розмірами сума зборів-65.8 млрд. рублів за показника виплат-82% та помірний рівень відмов-3% говорять про високу надійність страховика. Основним недоліком цієї організації є скромна середня сума виплат у вигляді 50 тыс.рублей, що у 12 тисяч нижче среднерыночной. Виходячи з вищесказаного, Інгосстрах по праву претендує на срібло рейтингу найкращих та надійних страхових компаній КАСКО на 2018-2019 рік.
1.
Очолює рейтинг страхових компаній, що оформляють КАСКО, на 2018-2019 рік організація, що має у своєму активі, приблизно 3000 офісів та агенцій по всій Росії зі штатом у 95 тисяч осіб. Послугами цієї організації користується приблизно 25 мільйонів, що говорить про високу спроможність страховика. Росгосстрах володіє найвищим статутним капіталом, що становить 123 млрд. рублів. Вражаючі збори у розмірі 60 млрд. рублів і гідний показник виплат-60%, при низькому відсотку відмов-2,2% та середній сумі компенсації 67 тис. рублів лише збільшують показник надійності цієї страхової організації. Головною проблемою страховика є висока частота звернень клієнтів до суду – 5,2%.
Крім обов'язкового полісу страхування власника транспортних засобів укладають КАСКО. Оскільки ціна добровільного захисту може сягати кількох десятків тисяч рублів, до вибору страхової компанії слід підійти відповідально. Приймаючи рішення, слід вивчити рейтинг страхових компаній по КАСКО з виплат, зборів та відмов. Окрему увагу слід приділити вартості. Розглянемо, як зробити розрахунок за КАСКО у режимі реального часу, з метою вибору вигідної пропозиції.
КАСКО – добровільний вид страхування, який готовий захистити автолюбителя від фінансових витрат. Пакет ризиків полісу залежить від вибраної програми.
Компанії пропонують:
- Автокаско
- Збитки – різні пошкодження авто, навіть з вини автолюбителя
- Допомога при ДТП
В рамках першого продукту автолюбитель може розраховувати на виплату при настанні шкоди чи угону. При настанні страхової події застрахований водій може отримати гроші на ремонт або спрямування, з яким проїхати на спеціалізовану станцію технічного обслуговування. Страховик зобов'язаний робити виплати при настанні страхового випадку протягом року, у межах страхової суми (реальної ціни машини на момент укладання договору).
Ви отримуєте виплату, якщо:
- шкода завдана з власної вини
- машина викрадена
- внаслідок ДТП авто не підлягає відновленню
Погодьтеся, заплатити за поліс та отримати виплату, сума якої в рази перевищуватиме розмір страхової премії за КАСКО дуже вигідно.
Рейтингові агенції
| Експерт РА | Мабуть, це найавторитетніші агентства, на звіти яких звертають увагу не лише автолюбителі, а й партнери страхових компаній. Саме вони після комплексної перевірки дають клас надійності. Компанії оцінюють:
Безперечна перевага «Експерт РА» полягає в тому, що вона додатково виносить прогноз на майбутнє компанії. |
| Національне рейтингове агентство | |
| центральний банк | ЦБ РФ щорічно перевіряє компанії та публікує звіт на офіційному порталі. У своєму звіті він подає такі дані:
|
| Fitch Ratings | Трійка найкращих міжнародних рейтингових агентств, що визначають рейтинг фінансової стійкості та кредитоспроможність. |
| Standard & Poor's | |
| Moody's Interfax |
Великі страхові компанії намагаються отримати найвищу оцінку з боку кількох агентств. Це дозволить збільшити клієнтську базу як фізичних громадян, так і юридичних осіб. Не секрет, що саме юридичні особи приносять більшу частину доходу за тісної співпраці.
Класифікація показників
Як правило, при зверненні в офіс страхової компанії можна побачити розділ для споживачів (клієнтів компанії), в якому представлена не тільки корисна інформація, але й копії ліцензії та отриманих рейтингів. Але як зрозуміти який рейтинг, що означає?
Класифікація:
| А+ | Цей рейтинг означає найвищий рейтинг надійності. При оформленні договору така компанія гарантовано виплатить кошти своєму клієнтові у встановлений термін. Також отриманий рейтинг говорить про те, що страхова організація розвивається, пропонує своїм клієнтам нові продукти як в офісах, так і через розвинену мережу філій. |
| А++ | Це винятково високий рейтинг надійності. Можна сказати, що це найбільша нагорода, яка може бути надана страховику. Отримують її лише великі гравці ринку, які не лише довели свою порядність та платоспроможність, але й відрізняються високим сервісом обслуговування. Такі компанії готові:
|
Крім перерахованих рейтингів, можна зустріти інші, такі як В і С. При цьому необхідно розуміти, що це нижчі рейтинги. Компанії з таким рейтингом здебільшого затримують виплату або зовсім відмовляють своїм клієнтам у виплаті компенсації.
На що звернути увагу під час вибору
Не секрет, що до вибору фінансової компанії варто підходити вкрай відповідально. Роблячи вибір, варто враховувати кілька простих порад від досвідчених експертів.
Поради щодо вибору надійної компанії:
| Ліцензія | При виборі страховика необхідно звернути увагу на наявність ліцензії, що діє. Отримати інформацію можна безкоштовно на офіційному порталі Центрального банку. |
| Страхові продукти | Великі та надійні компанії, як правило, готові запропонувати понад 100 видів страхування. Молоді компанії, які тільки з'явилися на ринку та зацікавлені у залученні доходу, пропонують лише страхування автомобіля. |
| Розвинена мережа | Чим більше офісів – тим стабільніша фінансова організація. Адреси офісів по всій території РФ можна знайти на сайті страховика або РСА. |
| Відгуки | Вивчити відгуки легко можна в інтернеті. На жаль, як показує практика, громадяни більше пишуть негативні відгуки, пов'язані з поганою якістю обслуговування та виплатою коштів при ДТП. |
| Агентська мережа | Чим більше у компанії страхових представників, тим вона стабільніша. Тільки великі компанії можуть дозволити собі набрати персонал, навчити його та забезпечити всім необхідним. Саме страхові агенти готові приїхати та оформити договір до клієнта у будь-який час, навіть у вихідний день. |
| Фінансові показники | Великі та стабільні компанії на офіційному сайті відкрито публікують усі фінансові показники. Все, що вам слід зробити, це подивитися, скільки компанія залучила та виплатила. Безсумнівно, доходи мають перевищувати витрати, оскільки довіряти можна лише рентабельної компанії. |
Якщо перед оформленням ви звернете увагу на всі ці моменти, то зможете зробити правильний вибір і купити продукт у надійної компанії.
Рейтинг страхових компаній
Як було зазначено раніше, під час виборів товару слід уважно вивчити дані страховика, саме рейтинг. Великі страхові організації публікують звіти на офіційному порталі, що є безперечною перевагою. Розглянемо рейтинги за основними напрямками, які виносять як компанії, і самі клієнти, які встигли скористатися послугами страховика.
За зборами коштів
Основний показник, завдяки якому можна оцінити стабільність та платоспроможність фінансової компанії. Чим більше договорів укладає страховик, тим вищий розмір прибутку.
Вивчивши дані, стає ясно, що лідери із загальних зборів і лише з КАСКО розрізняються. Якщо по КАСКО Согаз посідає останнє місце у нашій таблиці, то у загальному рейтингу він гідно очолює звіт. Відзначився і Ощадбанк страхування життя з ВТБ, які навіть не потрапили до рейтингу зборів у рамках програми.
За сумами виплат
Роблячи аналіз із сум виплат, враховуються дані фінансових показників, які щоквартально публікуються на офіційному сайті Центрального банку. Слід зазначити, що оптимальний розмір страхових виплат має бути в діапазоні 55-65%. Якщо відсоток більше 75%, то можна з упевненістю сказати, що страховик не адекватно оцінює свої ризики або з якихось причин не може утримати обсягу продажу на належному рівні.
Коли відсоток виплати менший за 40%, це теж погано. Такі учасники страхового ринку найімовірніше заощаджують на виплатах, що не добре для клієнта. Також такі компанії можуть часто відмовляти у компенсації, посилаючись на різні пункти правил.
Сума виплат за КАСКО:
Сума виплат за загальними видами:
Вивчивши рейтинг, можна помітити, що лідери виплат відрізняються. Якщо СОГАЗ займає перше місце за загальними виплатами, то по КАСКО позиція за Росдержстрах. Також слід зазначити, що до рейтингу виплат КАСКО компанія СОГАЗ не увійшла.
За кількістю виплат
Крім загальної суми виплати компаній дивляться загальна кількість виплат. Це необхідно визначення середньої суми компенсації. Інформація доступна на сайті страховика. При цьому слід зазначити, що багато виплат – це завжди добре. З одного боку, компанія справно виконує взяті на себе зобов'язання. Ось тільки з іншого боку це може призвести до того, що будь-якої миті активи компанії закінчаться, і платити буде нічим.
У всьому має бути золота середина і при вивченні кількості виплат слід звертати увагу на те, скільки договорів укладено за цей період. Отримати інформацію завжди можна на офіційному сайті страховика.
За середньою сумою виплати
Максимальну суму за договором можна отримати лише в тому випадку, якщо автомобіль викрадено або визнано тоталом. Як правило, при оцінці надійності рейтингові агентства враховують такий показник, як сума середньої виплати.
Що розмір середньої виплати, то вигідніші умови перерахування компенсації для автолюбителя. Це означає, що компанія не занижує суму виплати з метою отримання доходу.
За відсотком відмови у виплатах
На відсоток за відмовою слід звернути увагу. Що показник, тим більше клієнти отримують відмову при зверненні за виплатою. Виходячи з цього, можна дійти невтішного висновку, що компаніям із великим відсотком годі було довіряти.
| Сервісрезерв | 76% |
| БІН Страхування | 52,6% |
| Двадцять перше століття | 34,6% |
| Кардіф | 34% |
| Боровицьке страхове товариство | 33,3% |
| НАСКО | 26,1% |
| ВостСібЖАСО | 25% |
Навіть якщо ці фінансові компанії пропонують вигідні умови, слід ретельно все продумати і тільки після цього прийняти рішення.
Народний рейтинг
Крім офіційної перевірки громадяни можуть ознайомитися з народним рейтингом, який складається згідно з відгуками та думкою, звичайних автолюбителів. Саме страхувальники діляться своїм досвідом, який не варто ігнорувати. Якщо великі рейтингові компанії оцінюють фінансові показники, то пересічні громадяни звертають увагу інші чинники.
- якість обслуговування в офісі
- доброзичливість з боку персоналу
- як швидко відбувається обслуговування
- швидкість оформлення документів на одного клієнта
- наскільки достовірно надається інформація з усіх питань
- пропозиція чи нав'язування додаткових послуг
Проте народний рейтинг має один мінус. Справа в тому, що в більшості випадків думки залишають незадоволені клієнти, які зіткнулися з проблемами страхування або отриманням виплати. Внаслідок цього негативних відгуків набагато більше. Також не варто забувати про конкурентів, які можуть залишати негативні відгуки. При складанні рейтингу береться інформація з офіційного сайту страховика, розділ «відгуки».
- Тінькофф страхування
- Zetta
- Абсолют Страхування
- Згода
- Ренесанс Страхування
- INTOUCH
Перелічені компанії цінують кожного клієнта та пропонують якісний сервіс обслуговування.
Фінансові показники
Серед фінансових показників експерти виділяють лише два: це платоспроможність та фінансова стійкість. Саме зазначені показники можуть оцінити перспективи розвитку страховика та оцінку її діяльності на конкретний період часу. Платоспроможність відбиває можливість підприємства виконувати свої зобов'язання перед клієнтами за укладеними договорами, не більше своїх активів.
Що ж до фінансової стійкості чи надійності страхової компанії, це здатність утримувати рівень платоспроможності, незалежно від обсягу продажу та виплат за договорами. Фінансова стійкість залежить тільки від даних бухгалтерського обліку, а й від професіоналізму менеджера, грамотної маркетингової політики підприємства міста і залучених інвестицій.
Як правило, при складанні звіту враховують:
- величину статутного капіталу
- загальний розмір власних коштів
- залучену страхову премію за всіма договорами
- кількість та суму виплат
- чистий прибуток
Великі учасники страхового ринку формують звіт щодо фінансових показників на офіційному сайті за підсумками кожного кварталу.
Найкращі страхові компанії по Москві
Завдяки рейтингу фінансових установ Москви можна зрозуміти, наскільки кожна компанія є ефективною у своїй діяльності. При складанні рейтингу використовують як результати спеціалізованих агентств, так і народну думку. Виділяючи кращі компанії Москви, оцінюється надійність страховика, кількість премії, що надійшла, і розмір вироблених виплат. Також не поза увагою залишаються і відгуки клієнтів, як позитивні, і негативні.
- ВТБ Страхування
- Мет Лайф
- СОГАЗ
- Ліберті Страхування
- Альфастрахування
- Ощадбанк
Як за фінансовими показниками, так і на думку клієнта ці компанії пропонують якісні послуги, за вигідними цінами. При цьому кожен клієнт гарантовано отримає виплату через настання страхової події.
Калькулятор онлайн
Заощадити час та отримати розрахунок по КАСКО відразу від кількох страхових компаній можна через онлайн-калькулятор. Для цього вам необхідно вказати деякі параметри, через калькулятор на нашому порталі, та отримати пропозицію вартості від лідируючих страхових організацій, які представлені в регіоні вашого проживання.
Для розрахунку запитується:
- марка та модель транспортного засобу
- рік випуску
- відомості щодо водіїв, які будуть застраховані в рамках добровільного продукту
- ринкова вартість транспорту, на момент покупки бланка
- номер стільникового телефону та адресу електронної пошти
Додатково при розрахунку потрібно вибрати програму та умови добровільного страхування. Варто відзначити, що вся інформація надається клієнту в режимі реального часу безкоштовно.
Насамкінець можна відзначити, що кожен власник машини, перш ніж купити поліс КАСКО, повинен уважно вивчити рейтинг страховиків. Необхідну інформацію завжди опубліковано як на офіційному сайті страховика, так і на порталі Центрального банку. Не варто користуватися послугами фінансових компаній, які пропонують КАСКО за мінімальною ціною та мають негативний рейтинг щодо виплат або народної оцінки. У такому разі ви заощадите, але при настанні страхової події ви будете змушені відстоювати свої інтереси в суді.
Офіси страхових компаній на карті
Близько 42 млн російських автовласників щороку купують поліси ОСАЦВ. За КАСКО авториски страхує приблизно 5 млн. громадян. При настанні страхового випадку виплату збитків здійснює лише компанія, в якій куплено поліс – це правило діє з серпня минулого року. Скільки ви отримаєте як компенсацію – це вирішує страховик: сума залежить від політики компанії та безлічі нормативів, встановлених Законом.
Роботу страховиків оцінюють споживачі послуг та спеціальні агенції. Чим більша сума виплат, тим вища її ефективність і, відповідно, рейтинг страхової компанії. При його формуванні враховують безліч критеріїв. Щоб скласти максимально об'єктивну думку щодо роботи страховика, розглядають рейтинги:
- За надійністю: складають професіонали, класифікують за шкалою агенції «Експерт РА» або за міжнародною;
- Народний: за кількістю позитивних та негативних відгуків;
- По виплатах: ОСАЦВ та КАСКО;
- Судовий.
«Експерт РА» складає рейтинг за фінансовими показниками. Компанії зацікавлені у присвоєнні ним категорії надійності, тому самі ініціюють процес його присвоєння шляхом укладання договору з агентством. Процедура проводиться у 3 етапи:
- Збір інформації: представник СК заповнює анкету, надає низку внутрішніх документів, аудиторський висновок, звітність за кількома формами;
- Стоп-менеджером СК проводиться інтерв'ю;
- Аналіз даних, визначення рейтингу (попередньо).
Замовник або погоджується з рішенням агентства, і тоді дає дозвіл на публікацію інформації в офіційних джерелах, або подає апеляцію, якщо вона не влаштовує керівництво компанії. У другому випадку страховик та агентство підписують угоду про конфіденційність, а отримані дані не розголошуються.
Кожна рейтингова категорія має своє позначення:
| Рівень | Символ | Характеристика |
| Найвищий | А++ | Завжди своєчасне та регулярне виконання зобов'язань, навіть в умовах нестабільної економіки чи несприятливих прогнозів у своїй сфері |
| Дуже високий | А+ | Висока ймовірність виконання зобов'язань |
| Високий | А | Імовірність виконання зобов'язань залежить від макроекономічних показників |
| Задовільний | В++ | Помірна ймовірність виконання зобов'язань через виникнення фінансових труднощів |
| Невисокий | В+ | Висока ймовірність виникнення фінансових труднощів та порушення зобов'язань із виплат |
| Низький | В | Висока ймовірність виникнення фінансової скрути навіть в умовах стабільної економіки |
| Дуже низький | С++ | СК швидше за все не виконає зобов'язань із виплат. За таких обставин регулятор має право відкликати ліцензію або призупинити її дію. |
| Незадовільний | З+ | Регулярне невиконання зобов'язань. Призупинення, відгук ліцензії |
| Невиконання зобов'язань | З | Усі зобов'язання або їхня частина не виконуються |
| Компанія-банкрут | D | Відносно СК розпочато процедуру банкрутства |
| Ліквідація | Е | У СК відкликано ліцензію |
Топ-10 страхових компаній за категорією надійності (версія «Експерт РА» 2014 р.):
- Інгострах.
- Росдержстрах.
- Альфа Страхування.
- Ренесанс Страхування.
- РЕСО-Гарантія.
- СОГАЗ.
- Згода.
- Макс.
Народний рейтинг складається за оцінками, виставленими рядовими автовласниками:
| Компанія | Сума зборів (дані 2014 р.), руб. | Надійність (експертна версія) | Надійність (народна думка), % |
| 1. Інгострах | 65,8 млрд | А++ | 71 |
| 2. АльфаСтрахування | 47,8 млрд | А++ | 70 |
| 3. РЕСО Гарантія | 65,3 млрд | А++ | 69 |
| 4. Інтач Страхування | 1,8 млрд | А | — |
| 5. МСК | 11,1 | А+ | 66 |
| 6. ТСК | 37,7 | А++ | 65 |
| 7. ЖАКО | 13 млрд | А++ | 64 |
| 8. Росдержстрах | 129,9 млрд | А++ | 61 |
| 9. Ренесанс Страхування | 19,5 млрд | А++ | 61 |
| 10. Альянс | 24,7 | А++ | 60 |
Рейтинг зі зборів та виплат
За весь період минулого року скарбниця страхового ринку Росії поповнилася майже на 151 млрд. руб. Обсяг виплат у межах прийнятих зобов'язань становив трохи більше 90 млрд. руб. – це набагато менше, ніж передбачено Законом. За існуючими сьогодні нормами компенсаційні витрати не можуть бути меншими за 77% зборів.
Такою є статистика 2014 року. Експерти визнають, що ці дані (в т.ч. співвідношення зборів і виплат у кожній окремій компанії) не можуть об'єктивно відобразити ефективність роботи страховиків. Гроші в касу клієнт вносить у момент придбання поліса, а страховий випадок відбувається через якийсь час – наприклад, через рік-два. Тобто величезна грошова сума на якийсь час осяде в кишені страховика як резерв майбутніх компенсацій. Звичайно, при всій своїй приблизності показник рівня виплат все ж таки можна приймати за оцінку надійності СК.
ТОП-14 з виплат ОСАЦВ (за даними Банку Росії, 2014 р.):
| Компанія | Збори, млрд руб. | Виплати, млрд руб. | Показник виплат, % |
| Росдержстрах | 59,5 | 26,8 | 51 |
| РЕСО Гарантія | 17,3 | 8,1 | 47 |
| ТСК | 8,2 | 5,0 | 61 |
| Інгострах | 7,7 | 4,6 | 59 |
| Згода | 6,4 | 4,2 | 66 |
| АльфаСтрахування | 5,5 | 4,1 | 74 |
| УралСіб | 4,7 | 2,8 | 60 |
| СОГАЗ | 4,3 | 1,3 | 30 |
| МАКС | 3,7 | 3,6 | 98 |
| Ренесанс Страхування | 2,7 | 1,8 | 68 |
| ЮЖУРАЛ-АСКО | 2,4 | 1,14 | 47 |
| РСТК | 2,4 | 0,76 | 32 |
| Югорія | 2,3 | 1,2 | 51 |
| Північна скарбниця | 2,1 | 1,1 | 53 |
ТОП-14 з виплат КАСКО (за даними Банку Росії, 2014 р.):
| Компанія | Збори, млрд руб. | Виплати, млрд руб. | Показник виплат, % |
| Інгострах | 28,5 | 23,3 | 82 |
| Росдержстрах | 28,2 | 17,2 | 61 |
| РЕСО-Гарантія | 27,9 | 28,0 | 69 |
| Згода | 17,8 | 17,8 | 101 |
| ТСК | 13,2 | 13,2 | 77 |
| АльфаСтрахування | 12,1 | 12,1 | 82 |
| Ренесанс Страхування | 9,7 | 8,5 | 88 |
| УралСіб | 7,6 | 6,4 | 84 |
| СОГАЗ | 7,6 | 4,3 | 57 |
| МСК | 6,8 | 6,5 | 96 |
| Альянс | 5,7 | 7,8 | 136 |
| Компаньйон | 3,8 | 2,6 | 69 |
| ЕРГО Русь | 3,47 | 1,9 | 56 |
| МАКС | 3,46 | 2,4 | 69 |
| Енергогарант | 2,9 | 2,04 | 70 |
Щодо нового рейтингу. Показує співвідношення кількості заявлених збитків до судових розглядів, учасниками яких були страхові компанії. Наочно показує, хто з російських страховиків найчастіше неспроможна вирішити конфлікт із споживачами послуг полюбовно, без втручання судових органів. Такий рейтинг є корисним для клієнтів, тому що дозволить уникнути зустрічі зі скандальною СК.
При складанні рейтингу використовувалися дані з офіційного сайту Центробанку РФ плюс незасекречена інформація про судові розгляди. У таблиці зазначено загальну кількість судових суперечок за участю страховика, що трапилися у 2014 році, незалежно від їх результату. У рейтингу представлені лише учасники ринку автострахування:
| Компанія | Кількість поданих заявок на відшкодування збитків), тис. | Кількість судових розглядів, тис. | Частота звернень до суду, % |
| 1. Росдержстрах | 4 270 | 217,0 | 5,1 |
| 2. Цюріх | 360 | 13,2 | 3,7 |
| 3. Компаньйон | 255 | 6,1 | 2,4 |
| 4. Ренесанс | 949 | 21,8 | 2,3 |
| 5. Кардіф | 70 | 1,6 | 2,2 |
| 6. МСК | 1 172 | 23,3 | 1,98 |
| 7. ТСК | 2 104 | 31,3 | 1,5 |
| 8. Капітал | 249 | 3,6 | 1,4 |
| 9. МАКС | 1 771 | 22,3 | 1,3 |
| 10. Згода | 2 831 | 30,6 | 1,1 |
| 11. Альянс | 2 235 | 23,5 | 1,05 |
| 12. ВТБ-Страхування | 540 | 4,9 | 0,9 |
| 13. Північна скарбниця | 202 | 1,7 | 0,8 |
| 14. ЖАКО | 479 | 3,2 | 0,66 |
| 15. РСТК | 194 | 1,1 | 0,56 |
Логічний питання – як можуть на практиці використовувати ці відомості? Все просто - спробуйте спочатку знайти компанію, послуги якої оптимальні у співвідношенні «якість-ціна» (у цьому допоможе онлайн-калькулятор на сайтах), потім знайдіть найменування відібраних страховиків у таблиці, щоб оцінити частоту виникнення суперечок, що дійшли до суду. У якої компанії показник буде найменшим, ту й обирайте, звичайно, попередньо дізнавшись про її надійність за іншими рейтингами.
Співвідношення таке: чим частіше ім'я страховика згадується у судовій хроніці, тим нижчою є можливість отримати компенсацію, не звертаючись до судів. Не забудьте вивчити правила, що діють у компанії на момент придбання поліса. Найчастіше конфлікти виникають грунті неправильного тлумачення зобов'язань із боку страхувальника. У будь-якому випадку, не правильно зациклюватись виключно на вартості поліса при виборі СК – насамперед необхідно дивитися на рейтинги та відгуки. Адже і вигадати в ціні вийде, якщо при покупці КАСКО, тому що при розрахунку автоцивілки практично всі великі страховики частіше використовують найвище значення базової ставки.
Не варто скидати з рахунків людський фактор та інші суб'єктивні складові оцінки. Рейтинги - на допомогу: СК повинна входити в першу десятку будь-якого топового списку, мати резерв фінансової міцності, позначений, як мінімум, А + +, і вже виходячи з цих показників, оцінюйте інші фактори, наприклад, близьке розташування офісу, вигідні умови по ремонту , демократична ціна та ін.
Дуже корисне відео:
Каско – це не лише страховий поліс, а насамперед турбота про себе. Багато інструкторів жартують, що правильне керування полягає за правилом трьох Д: «дай дорогу дурню». Але навіть досвідчений водій не все може передбачити. Тому щоб зайвий не боятися зайвих витрат, варто звернути увагу на страховку.
Страхування Каско можна розрахувати на всі варіанти: від крадіжки магнітоли та подряпин на крилі до повноцінного угону або знищення автомобіля. Крім того, більшість фірм пропонує вигідну систему знижок. А також спрощений варіант Каско для тих, хто хоче подешевше. У нашому рейтингу найкращих страхових компаній Каско ми підібрали найвигідніші пропозиції, яким можна довіряти. Топ складено на основі відгуків, характеристик полісів, оцінки за національною шкалою. Пам'ятайте, що при виборі спочатку варто повірити калькулятор Каско кожної з пропозицій - залежно від моделі та інших параметрів ціна буде різною.
ТОП-10 найкращих страхових компаній Каско
10 Zetta Страхування
Професійне Каско
Рейтинг (2019): 4.1
На перший погляд, компанія може здатися незнайомою або малознайомою. Насправді вона працює на російському ринку з 1993 року. Раніше Zetta називалася "Цюріх". Фірма серйозно налаштована працювати з вітчизняними клієнтами та надавати послуги найвищої якості. Порівняно з найкращими фірмами нашого рейтингу її можна назвати середньою компанією. Але це не завадило їй отримати оцінку національної шкали ruA+, що означає «стабільна та з перспективою на розвиток». І «Зетта» користується цією перспективою на всі сто.
У діяльності основне місце займає автострахування - на нього припадає 62,5% всіх справ компанії. Тому фірма в цій справі може виявитися досвідченішою, ніж більші «універсальні» конкуренти. Поліс Каско базується на базовому тарифі. Клієнт сам вибирає, чи хоче він захистити машину від усього або лише найпоширеніших ситуацій. Також ціну поліса Каско можна збити акуратним водінням на 50%. Zetta – перспективна у розвитку фірма страховому ринку.
9 Ренесанс Страхування
Оренда «змінного» автомобіля у рахунок страховки
Рейтинг (2019): 4.1
По праву може вважатися однією з найпоширеніших компаній. Система фірми настільки зручна, що «Ренесанс страхування» є лідером із продажу страховок через інтернет. До того ж, це не заважає їй бути однією з найбільших компаній зі страхування на ринку. Оцінка фірми за національною шкалою складає ruAA-. Тобто «Ренесанс страхування» вважається організацією зі стабільною кредитоспроможністю та цілком надійною фінансовою стабільністю, хай і не ідеальною. На думку професіоналів не залишає ТОП-20 найкращих. У відгуках клієнти вже відзначають систему компанії як зручну. Їм подобається, що не витрачати багато часу на оформлення.
Спочатку фірма пропонує базовий пакет, куди включається те, що вибирає клієнт. Серед особливих зручностей варто відзначити можливість взяти рахунок страхування інший автомобіль в оренду на час ремонту свого. Також є доставка на таксі за рахунок полісу від місця ДТП. Ціна послуг є відповідною. Але компанія надає багато можливостей заощадити. До списку таких опцій включається все – від системи акуратного керування до можливості зменшення ризиків.
8 ТСК страховий будинок
Поліси під різні потреби клієнтів
Рейтинг (2019): 4.2
Один із лідерів у страховій сфері на російському ринку. Стабільно входить до рейтингу найкращих вітчизняних компаній. Працює з 1992 року. Автострахування для фірми стало ключовим елементом, на нього припадає понад 50% усіх полісів. Офіційні аналітики надають їй місце в десятці найкращих. Рівень ТСК також може підтвердити національну шкалу надійності. Для страхового будинку оцінка становила ruAA. Це означає, що показники кредитоспроможності та фінансової надійності знаходяться на відмінному рівні. У відгуках клієнти відзначають високий професіоналізм під час консультування та надання допомоги.
Компанія може запропонувати три основні напрямки автострахування: "Класика", "Компакт", "Компакт +". У першому випадку ви самостійно вибираєте, що вам потрібно берегти в автомобілі, але ціна виходить відповідна. "Компакт" звичайний заощадить 75%, але поширюється тільки на найчастіші неприємності. А "Компакт+" - це повноцінний поліс для ДТП, що покриває всі можливі ризики.
7 Ergo
Європейська якість обслуговування
Рейтинг (2019): 4.3
Компанія Ergo прийшла до Росії з Німеччини. На європейському ринку займає одну з провідних позицій. Роботу у Росії здійснює вже 27 років. За цей час зарекомендувала себе позитивно стабільністю. За національною шкалою Ergo одержала оцінку ruAA+. Страхова компанія має високу кредитоспроможність і стабільну фінансову надійність. Оцінка трохи не дотягує до максимального показника, але це не велика проблема – вистачить надійності для покриття всіх страхових випадків. За офіційними рейтингами та відгуками клієнтів входить до 25 найкращих страхових компаній з мінімумом негативу від клієнтів.
Спочатку Каско в компанії ґрунтується на базовому пакеті. При цьому не потрібні особливі умови утримання машини вночі. Окремо фірма включає виплату за скляні елементи. Для тих, хто переходить до Ergo від іншої страхової компанії є знижка, що дозволяє заощадити 20%. Але лише за наявності довідки про те, що раніше водій не мав аварій. А якщо ви впевнені у своєму досвіді, варто звернути свою увагу на «ТелеКаско». Чим краще показання приладу про ваш стиль водіння, тим менше ви платите.
6 РЕСО-Гарантія
Найкращий набір пакетів страхування
Рейтинг (2019): 4.4
Страхова компанія універсального профіля. Входить до найбільших і має акціонерів у Європі, що дозволяє їй не так сильно залежати від російського ринку. Незважаючи на високий статус, як і раніше, стабільно розвивається. Прикладом може бути зміна рейтингу стабільності – з показника ruAA він виріс до ruAA+. Фінансова стабільність та надійність компанії виросла і практично наблизилася до ідеального показника. Професійні аналітики відзначають фірму в десятці найкращих. У клієнтських відгуках вона також часто відзначається з позитивного боку.
Поліс Каско в компанії називається "РЕСОавто". До нього входять стандартні послуги. Але також крім самого транспортного засобу страховку може входити як додаткове обладнання, і нещасний випадок чи громадянська відповідальність. Розширити можливості можна за допомогою доповнень компанії РЕСО. Наприклад, поліс «РЕСОавтоGAP» дозволяє зберегти вартість машини під час її розкрадання або тотального пошкодження. Це допоможе покрити усі непередбачені витрати. Також для впевнених у собі водіїв є «Каско-Профі» – за цим полісом за невелику суму додається гарантія виплат, якщо клієнт не винний у ДТП.
5 Liberty Страхування
Найкраще співвідношення «ціна-якість»
Рейтинг (2019): 4.5
За розміром страхових зборів посідає певне місце посередині. Основний напрямок роботи – Каско та ОСАЦВ. Саме вони за підсумками року приносять компанії найбільші прибутки. Незважаючи на те, що за фінансами лідерську позицію займає не Ліберті, фірма отримала оцінки за національною шкалою ruAA+. Це майже найвища оцінка із перспективою набрати максимум. Але в будь-якому випадку це означає, що компанія кредитоспроможна і фінансово надійна, так що точно виплатить страховку. Клієнти особливо люблять фірму, за їхніми відгуками вона рідко залишає трійку лідерів. Також умови Каско від Ліберті визнавалися одними з найвигідніших за співвідношенням ціна-якість.
Одна з особливостей Каско в Ліберті - зручний калькулятор. Під час підрахунку враховуються не лише параметри автомобіля, а й історія водія: його досвід, сімейний стан, кредитна історія. Саме це дозволяє оформити найбільш оптимальний варіант поліса. Також для тих, хто хоче дешевші варіанти, існує «МініКаско». Воно розраховане тільки на великі неприємності з автомобілем, а дрібні не враховує і не оцінює.
4 СОГАЗ
Самостійний підбір опцій
Рейтинг (2019): 4.6
Серед універсальних страхових компаній СОГАЗ займає перше місце, оскільки є найбільшою фірмою. За більшістю показників та зборів вважається визнаним лідером. Її фінансове становище підтверджує оцінка національної шкали ruAAA – максимально можливий показник стабільності у фінансах та кредитоспроможності. Тож можна не боятися, що фірма раптом не вистачить грошей. В офіційних рейтингах традиційно тримається у ТОП-5 за рахунок відмінних показників. За відгуками ж фірма входить лише до ТОП-25 через те, що здебільшого вирішує всі питання клієнтів у відділеннях, а не через сайт. Негативних відгуків помітно менше, ніж у конкурентів, що говорить про вищу якість обслуговування.
Початкова вартість Каско визначається через спеціальний калькулятор - розрахунок можна самостійно провести на сайті СОГАЗ. Додаткові умови страхування враховуються вже за оформленні. Головна зручність у тому, що можна самостійно вибрати необхідні послуги із запропонованих. Список починається звичайним розкраданням чогось і закінчується повноцінним набором «викрадення, розкрадання, нещасний випадок, шкода, громадянська відповідальність» тощо. Також за бажанням клієнта можливі різні комбінації.
3 АльфаСтрахування
Розумне страхування для акуратних водіїв
Рейтинг (2019): 4.7
Компанія Альфа надає понад 100 продуктів страхування. І чесно займає місце однієї з найбільших фірм у цій сфері. Рейтинг за національною шкалою на перший погляд може трохи розладнати, тому що у них стоїть не максимальна оцінка, а ruAA – високий рівень фінансової стабільності, не максимальний. Але це не варто відносити в мінуси, тому що різниця в перекладі на цифри не така вже й велика. З іншого боку, у відгуках компанію «АльфаСтрахування» завжди оцінюють позитивно. Рівень довіри населення до неї досить високий.
Як і у всіх страхових компаній, для визначення точного Каско необхідно провести підрахунок у спеціальному калькуляторі. Але для акуратних водіїв машин віком до 7 років існує послуга Дуже розумне Каско, яка дозволяє заощадити до 55% на ціні поліса. Її суть полягає в тому, що на автомобіль встановлюється спеціальний пристрій, який слідкує за акуратністю водіння. І 3-6 місяців обережного водіння фірма дає знижку. Стиль водіння можна відстежити через спеціальний додаток та відкоригувати у разі потреби. Сама процедура займає не більше півгодини з підписанням паперів та встановленням пристрою.
2 ВТБ Страхування
Найкраща надійність страхування
Рейтинг (2019): 4.9
Універсальна страхова фірма, що входить до групи ВТБ. Першою її перевагою є рейтинг довіри. За національною шкалою компанія отримала оцінку ruAAA – найстійкіша фінансово, надійна та кредитоспроможна організація. ВТБ стабільно займає місце однієї з найкращих компаній з огляду на калькулятор Каско. За відгуками клієнтів можна переконатися, що у напрямку Каско ВТБ практично не має проблем. У цьому він упевнено довів свою надійність.
Також у системі «ВТБ Страхування» підкуповує простота. Є три основні сервісні програми: «Лайт», «Оптімал» та «Максимум». За необхідними компонентами можна сміливо підібрати найбільш підходящий пакет. Всі деталі та ціни можна уточнити, скориставшись онлайн-калькулятором Каско. Все залежатиме від того, яка машина у клієнта і яку послуг він вибрав. У кожному з пакетів ви обов'язково отримаєте цілодобову консультацію юриста, який підкаже, як правильно заповнювати документи і що робити при страховій ситуації. Також у страховку можна зробити виплату при ремонті дзеркал або скла. Компанія не вимагає особливих умов утримання машини вночі. Тому, якщо ви ставите автомобіль не в гараж або не на стоянку, що охороняється, це все одно не знімає з ВТБ зобов'язань у разі псування або угону.
1 Інгострах
Компанія на ринку з 1947 року за цей час вона встигла підкорити як національні простори страхування, так і закордонні. Входить до числа найбільших та найкращих серед вітчизняних організацій. Кредитне рейтингове агентство видало Інгострах оцінку ruAAA, найвищу з можливих. Компанія практично не має шансів на банкрутство, вона ще довго пробуде на ринку. Не може не тішити показник виплат фірми – він становить 55%, що високий рівень для страхових компаній.
При придбанні Каско надається велика система знижок, яка зробить платежі набагато приємнішими для гаманця. Наприклад, якщо ви переходите до Інгосстраху від іншої компанії, і при цьому надаєте довідку про те, що у вашій історії водія не було аварій, то ціна поліса зменшується на 20%. Вигідна система та тим, хто продовжує взаємини з компанією. Якщо у вас не було аварій за час дії попереднього полісу, то при продовженні Інгосстрах надасть знижку 10%.